保險(xiǎn)法

第一章保險(xiǎn)的一般原理
    （一）名詞解釋
    1.保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
    2.可保財(cái)產(chǎn)：指在人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和法律責(zé)任保險(xiǎn)中可能引起損失的偶然事件。
    （二）簡答或論述
    一、保險(xiǎn)的要素
    1.保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在
    2.保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力
    3.保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償
    二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別
    1.保險(xiǎn)的性質(zhì)、目的和主體不同
    社會(huì)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，不是以營利的目的，而是為了確保社會(huì)安定，提高社會(huì)福利，主體是政府。
    商業(yè)保險(xiǎn)是有償交換的買賣行為，它是以營利為目的，為滿足各方對(duì)保險(xiǎn)的需要，從而達(dá)到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
    2.保險(xiǎn)的對(duì)象不同
    社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，即工薪勞動(dòng)者和雇傭勞動(dòng)者。
    商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。
    3.保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同
    社會(huì)保險(xiǎn)是通過國家立法強(qiáng)制性實(shí)施，是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。
    商業(yè)保險(xiǎn)是通過雙方當(dāng)事人協(xié)商訂立，具有自愿性。
    4.保險(xiǎn)金的構(gòu)成及保險(xiǎn)費(fèi)的承擔(dān)不同
    社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金源于國家、企業(yè)和個(gè)人。
    商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金是由投保人承擔(dān)。
    5.給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)及保障的水平不同
    社會(huì)保險(xiǎn)是按最低生活標(biāo)準(zhǔn)，保障基本生活需要。
    商業(yè)保險(xiǎn)是按投保人認(rèn)繳的保險(xiǎn)費(fèi)的多少為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)水平具有多樣性。
    三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別
    1.實(shí)施的方式不同
    儲(chǔ)蓄單獨(dú)的、個(gè)別的進(jìn)行。
    保險(xiǎn)必須靠多數(shù)人的互助共濟(jì)才能實(shí)施。
    2.給付與反給付不同
    儲(chǔ)蓄在給付與反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，儲(chǔ)蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。
    保險(xiǎn)在給付與反給付之間，不必建立個(gè)別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可。
    3.目的不同
    儲(chǔ)蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預(yù)測(cè)得到的，且后果可以計(jì)算得出的情況下才采用。
    保險(xiǎn)一般是針對(duì)意外事故所致的損失，一般是不可以預(yù)測(cè)得到。
    四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別
    1.保險(xiǎn)無論在任何國家或地區(qū)都是合法的。
    賭博除了有些國家或地區(qū)外，一般是被國家所明令禁止的。
    2.保險(xiǎn)是一種安定社會(huì)生活的手段。
    賭博是會(huì)為社會(huì)帶來消極的作用。
    五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別
    一般的保證，保證人對(duì)債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義務(wù)。當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。
    保險(xiǎn)依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。保險(xiǎn)人一般無代位求償權(quán)，除非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故是有第三人的過錯(cuò)造成的。
    六、保險(xiǎn)的分類
    1.根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式的不同
    強(qiáng)制保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的或?qū)ο蟮姆秶踔帘ｋU(xiǎn)費(fèi)率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險(xiǎn)。
    自愿保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來實(shí)施的一種保險(xiǎn)。
    2.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同
    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益和責(zé)任、信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
    人身保險(xiǎn)：以人身的生命和健康為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：簡易人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。
    3.根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次序的不同
    原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承擔(dān)直接原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
    再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的。
    4.根據(jù)經(jīng)營目的及職能作用的不同
    商業(yè)保險(xiǎn)
    社會(huì)保險(xiǎn)
    七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展
    1.新危險(xiǎn)以及技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)。
    2.責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)日益受到重視。
    3.社會(huì)福利性及綜合性保險(xiǎn)日益增多。
    4.保險(xiǎn)當(dāng)事人防災(zāi)、防損意識(shí)不斷增強(qiáng)。
    5.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國際化。
    八、雜談
    保險(xiǎn)源于古埃及（人身）古巴比倫（財(cái)產(chǎn)）
    近代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)始于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)源于“冒險(xiǎn)借貸”
    近代保險(xiǎn)的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯
    倫敦保險(xiǎn)人公司（太陽火災(zāi)保險(xiǎn)公司）是現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)乃至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、是英國現(xiàn)存最古老的保險(xiǎn)公司。
    英國“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險(xiǎn)制度。
    火災(zāi)保險(xiǎn)晚于海上保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)晚于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
    第二章保險(xiǎn)法概述
    （一）簡答或論述
    保險(xiǎn)法基本原則（重點(diǎn)）
    一、保險(xiǎn)利益原則
    保險(xiǎn)利益之投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
    保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：
    1.適法性：指作為投保人或者保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認(rèn)可，受法律保護(hù)的。
    2.經(jīng)濟(jì)性：保險(xiǎn)利益的享有者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的僅只經(jīng)濟(jì)上的利益。
    3.確定性：指保險(xiǎn)利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。
    保險(xiǎn)利益原則的適用：
    1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中：a.對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等。
    b.財(cái)產(chǎn)的保管人。
    c.合法占有人，如承租人、承包人等。
    2.人身保險(xiǎn)中：a.本人；
    b.配偶、父母、子女；
    c.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
    此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。
    二、最大誠信原則
    1.告知：指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)人。
    告知與通知的區(qū)別：告知僅限于訂立合同時(shí)；通知發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)或保險(xiǎn)事故發(fā)生后
    告知的形式：
    a.詢問回答式的告知：我國在內(nèi)的大多數(shù)國家采用。
    b.無限告知形式：英國、美國、法國采用
    投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的后果：
    a.隱瞞事實(shí)，故意不如實(shí)告知的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，既不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
    b.因過失未能履行如實(shí)告知義務(wù)的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
    2.保證：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同約定投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。
    3.棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。禁止反言：指投保人既然放棄自己的權(quán)利，將來不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。
    三、損害補(bǔ)償原則
    損失補(bǔ)償原則：只當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。
    損失補(bǔ)償原則的派生：保險(xiǎn)代位原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t
    四、近因原則
    近因原則：是各國在審理較為復(fù)雜的因果關(guān)系即一果多因的保險(xiǎn)案件時(shí)所采用的一項(xiàng)歸責(zé)原則。是指保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失有支配力或真正有效的原因。
    五、保險(xiǎn)法及其基本內(nèi)容
    保險(xiǎn)法：指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。
    保險(xiǎn)法立法體系：
    1.單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)。英國。
    2.將保險(xiǎn)合同法并入民商法典，同時(shí)單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法等。日本。
    3.制定集保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法于一體的保險(xiǎn)法典。
    我國保險(xiǎn)法基本內(nèi)容：
    1.保險(xiǎn)契約：構(gòu)成保險(xiǎn)法的核心。
    2.保險(xiǎn)特別法：指保險(xiǎn)合同以外，規(guī)范于其他民商中有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的條文。海上保險(xiǎn)。
    3.保險(xiǎn)業(yè)法：國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法。
    六、保證與告知的區(qū)別
    告知與保證都是最大誠信原則的重要內(nèi)容之一，但其又有很大的區(qū)別：
    1.保證是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險(xiǎn)單或其附件中。
    告知是投保人在投保時(shí)所作的陳述，并非合同的內(nèi)容。如果把告知的事項(xiàng)列入合同中，其性質(zhì)就變?yōu)楸ＷC了。
    2.保證的目的為了控制危險(xiǎn)。
    告知的目的在于是保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)。
    3.保證在法律上推定其是重要的，任何的違反行為都會(huì)導(dǎo)致合同的無效。
    告知須經(jīng)過保險(xiǎn)人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險(xiǎn)合同的依據(jù)。
    5.保證必須嚴(yán)格遵守。
    告知僅須實(shí)質(zhì)上大體符合即可。
    第三章保險(xiǎn)合同概述
    一、保險(xiǎn)合同
    投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
    二、保險(xiǎn)合同的法律特征
    1.保險(xiǎn)合同是一種要式合同
    2.保險(xiǎn)合同是一種附和合同
    3.保險(xiǎn)合同是一種射幸合同
    4.保險(xiǎn)合同是一種最大誠信合同（源于海上保險(xiǎn)）
    三、保險(xiǎn)合同的分類
    1.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值再保險(xiǎn)合同中是否先予確定劃分：定值保險(xiǎn)合同，不定值保險(xiǎn)合同
    2.根據(jù)合同的性質(zhì)劃分：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，給付性保險(xiǎn)合同
    3.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同
    4.根據(jù)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)狀況的不同：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同
    四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人
    1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人
    2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人
    第四章保險(xiǎn)合同的訂立及效力
    一、保險(xiǎn)合同的訂立程序
    1.要約
    2.承諾
    二、保險(xiǎn)合同的書面形式
    1.要保書
    2.暫保單
    3.保險(xiǎn)單
    4.保險(xiǎn)憑證
    三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間
    保險(xiǎn)人在投保書或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間
    四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
    1.保險(xiǎn)合同的基本條款
    保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所
    保險(xiǎn)標(biāo)的
    保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
    保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間
    保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額
    保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法
    保險(xiǎn)金賠償或者給付方法
    訂立合同的年月日
    2.保險(xiǎn)合同的特約條款
    擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款
    約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款
    3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款
    4.保險(xiǎn)合同的解釋
    保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出
    保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋
    五、保險(xiǎn)合同的有效條件
    1.主體合格
    2.內(nèi)容合法
    3.合同當(dāng)事人的意思表示一致
    六、無效保險(xiǎn)合同的后果
    1.返還保險(xiǎn)費(fèi)
    2.退還保險(xiǎn)金
    3.賠償損失
    4.其他行政制裁
    七、投保人的義務(wù)
    1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
    2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)
    3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)
    4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)
    5.積極施救的義務(wù)
    八、保險(xiǎn)人的義務(wù)
    1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金
    2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用
    九、保險(xiǎn)合同的終止
    1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止
    2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止
    3.因解除而終止
    4.因行使終止權(quán)而終止
    5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止
    第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
    一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
    以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
    二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：
    1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：
    指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接損壞為目的的保險(xiǎn)合同。
    分類：a.企業(yè)保險(xiǎn)合同
    b.家庭保險(xiǎn)合同
    c.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
    d.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
    2.責(zé)任保險(xiǎn)合同
    分類：a.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同
    b.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同
    c.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同
    d.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同
    e.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同
    3.信用、保證保險(xiǎn)合同
    信用保險(xiǎn)合同分類：出口信用保險(xiǎn)合同（最常用的）、（國內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同、（國內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同等
    保證保險(xiǎn)合同分類：誠實(shí)保險(xiǎn)合同、確實(shí)保險(xiǎn)合同
    三、索賠和理賠
    1.索賠：
    指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨椤?br/>    2.理賠：
    指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?br/>    3.索賠時(shí)效：
    人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。
    4.索賠和理賠的原則：
    a.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則。
    b.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則。
    c.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。
    5.索賠和理賠的程序
    a.立案檢驗(yàn)
    b.責(zé)任審核
    四、保險(xiǎn)代位
    1.代位：
    指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對(duì)過錯(cuò)的第三者享有代位求償權(quán)。
    2.物上代位：
    指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
    3.權(quán)利代位：
    《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害而造成的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位，僅只權(quán)利代位。
    4.代位求償?shù)某闪⒁?br/>    a.保險(xiǎn)事故的發(fā)生于第三人的過錯(cuò)行為有因果關(guān)系。
    b.代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額后。
    五、委付
    1.委付：指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以請(qǐng)求支付全保金額的權(quán)利。
    2.委付應(yīng)注意的問題：
    a.委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。
    b.委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請(qǐng)求。
    c.委付時(shí)被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)。
    六、重復(fù)保險(xiǎn)合同
    1.重復(fù)保險(xiǎn)合同：
    指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。
    2.重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
    a.形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同，即同一時(shí)間里投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。
    b.實(shí)質(zhì)上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。
    3.重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：
    a.通知：
    有些不用通知：1.保險(xiǎn)人已知的事實(shí)
    2.在通常情況下保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的事實(shí)。
    3.保險(xiǎn)人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實(shí)。
    b.支付保險(xiǎn)費(fèi)。
    4.重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)偅?br/>    a.比例責(zé)任
    b.限額責(zé)任
    c.順序責(zé)任
    第六章企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
    （一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
    一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
    保險(xiǎn)人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經(jīng)營、管理保障的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是我國最主要的一種保險(xiǎn)合同。
    企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期一般為一年。
    投保人主要有兩類：一是國有企業(yè)和集體所有企業(yè)。
    二是國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或人民團(tuán)體。
    二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式：
    1.固定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：
    a.按照賬面原值投保。
    b.由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按財(cái)面原值價(jià)成數(shù)作為保險(xiǎn)金額。
    c.按重置重建價(jià)值投保。
    2.流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：
    a.按最近12個(gè)月的平均賬面余額投保。
    b.按最近賬面余額投保。
    3.已經(jīng)推銷或未列入帳面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：
    由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按實(shí)際價(jià)值投保。
    三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任：
    1.不可預(yù)料和不可抗力的事故所致?lián)p失。
    2.不可抗力引起的停水、停電、停氣所致的損失。
    3.為施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生的費(fèi)用。

    四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：
    1.戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為所致?lián)p失。
    2.核子輻射的污染所致?lián)p失。
    3.被保險(xiǎn)人的故意行為所致?lián)p失。
    4.保險(xiǎn)單內(nèi)列明的其他除外責(zé)任。
    五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)：
    被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)起保后的15日內(nèi)按照保險(xiǎn)費(fèi)率一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。數(shù)額較大的單位，可以分次交清，一般一年不能超過四次。
    六、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理：
    程序：被保險(xiǎn)人應(yīng)提供單證；保險(xiǎn)人的審核及理賠。
    賠償?shù)挠?jì)算方法：
    1.固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：
    a.全部損失賠償計(jì)算方法：
    不論何種投保方式，保險(xiǎn)合同一般按保險(xiǎn)金額賠償。
    b.部分損失賠償計(jì)算方法：
    其一。按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損失重建價(jià)值高于保險(xiǎn)金額的情況：
    賠償金額=保險(xiǎn)金額/重建價(jià)值*損失金額
    按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損時(shí)有殘值、重建價(jià)值低于保險(xiǎn)金額的情況：
    賠償金額=損失金額-損失余額
    其二。按賬面原值加成數(shù)或按重建重置價(jià)值投保的財(cái)產(chǎn)，出險(xiǎn)時(shí)發(fā)生部分損失的，均按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。
    2.流動(dòng)資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：
    a.按最近12個(gè)月的平均賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：
    全部損失時(shí)：按出險(xiǎn)時(shí)賬面的余額賠償金額。
    部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。
    b.按最近賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：
    全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。如果受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失金額低于保險(xiǎn)金額時(shí)，以不超過實(shí)際損失為限。
    部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。如果受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的賬面金額，應(yīng)當(dāng)按比例計(jì)算。
    3.已經(jīng)推銷或未列入賬面財(cái)產(chǎn)投保的賠償計(jì)算方法：
    a.全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。
    b.部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。
    （二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
    一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
    保險(xiǎn)人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種保險(xiǎn)合同。
    分類：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同。
    對(duì)象：城鄉(xiāng)居民個(gè)人、個(gè)體勞動(dòng)者。
    二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一般家財(cái)險(xiǎn)合同）的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任
    1.保險(xiǎn)責(zé)任
    a.基本責(zé)任
    b.特約盜竊責(zé)任：
    是一種附加責(zé)任，是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司雙方的特別約定，凡放在保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)物（除手表、懷表外）遭受盜竊損失的，或存放在保險(xiǎn)地址屋內(nèi)、院內(nèi)的保險(xiǎn)的自行車遭受盜竊損失的，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。特約盜竊責(zé)任需要另行加收保險(xiǎn)費(fèi)。
    2.除外責(zé)任：
    a.戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為。
    b.核子輻射或污染。
    c.被保險(xiǎn)人或其家屬的故意行為。
    d.電機(jī)、電器（包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂用品）、電器設(shè)備因使用過度或超電壓碰線、走電、自身發(fā)熱等原因造成的本身的損毀。
    e.堆放在露天及罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、麥稈等材料作外墻、屋頂、屋架的簡陋屋、棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。
    f.蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)，以及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。
    三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)率
    保險(xiǎn)率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。
    四、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同
    是一種長期的保險(xiǎn)合同，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)期滿還本的“兩全”性質(zhì)。
    五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同的區(qū)別：
    1.保險(xiǎn)對(duì)象不同：
    家財(cái)保：無論城市或農(nóng)村居民只要愿意，保險(xiǎn)公司都可以承?；矩?zé)任和附約盜竊責(zé)任。
    家財(cái)兩保：一般只有對(duì)城市居民承保基本責(zé)任和附約盜竊責(zé)任；對(duì)農(nóng)村居民承保基本責(zé)任。
    2.保險(xiǎn)期和保險(xiǎn)金額不同：
    家財(cái)保：一般為一年。保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定的。
    家財(cái)兩保：一般為3和5年兩種。保險(xiǎn)金額是采取沒份固定保險(xiǎn)金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農(nóng)村居民以2000元為一份，投保至少一份。
    3.保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)和交費(fèi)方法不同：
    家財(cái)保：是按照投保財(cái)產(chǎn)坐落地址的房屋等級(jí)進(jìn)行核計(jì)，分為三等。
    家財(cái)兩保：是一種儲(chǔ)蓄性質(zhì)的，保險(xiǎn)期屆滿時(shí)，保險(xiǎn)公司將以前所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還，主要是以保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息為保險(xiǎn)費(fèi)。
    第七章運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
    （一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同
    一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同
    投保人與保險(xiǎn)人訂立的，以機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)協(xié)議。
    投保人：車輛所有者與車輛有利害關(guān)系的社會(huì)成員。
    險(xiǎn)別范圍：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)
    二、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：
    1.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：
    車輛損失險(xiǎn)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+（保險(xiǎn)金*保險(xiǎn)費(fèi)率）
    2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：
    根據(jù)車輛的使用性質(zhì)、種類、發(fā)生交通事故的概率，分別相應(yīng)采取固定的保險(xiǎn)費(fèi)。
    3.保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣和無賠款優(yōu)待折扣
    投保的車輛越多，保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣越大。
    保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)車輛在承保的一年內(nèi)無賠款的，續(xù)保是給予無賠款優(yōu)待折扣計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，一般折扣為10%
    三、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任
    1.車輛損失險(xiǎn)的的保險(xiǎn)責(zé)任：
    a.碰撞責(zé)任
    b.非碰撞責(zé)任：對(duì)保險(xiǎn)車輛因承保的自然災(zāi)害和意外事故造成的損失給予補(bǔ)償。
    c.施救、保護(hù)費(fèi)用
    2.車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任：
    a.不保危險(xiǎn)有：戰(zhàn)爭、軍事沖突或暴亂；
    酒后駕車、無有效駕駛證；
    受本車所載貨物的撞擊；
    兩輪及輕騎摩托車失竊或停放期間翻倒；
    被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T的故意行為。
    b.不保損失有：自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車輛自身的故障；
    保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，致使損失擴(kuò)大的部分；
    保險(xiǎn)車輛因遭受災(zāi)害或事故致使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失；
    其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
    （二）飛機(jī)保險(xiǎn)合同
    一、飛機(jī)保險(xiǎn)合同
    是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)承保飛機(jī)在保險(xiǎn)期間內(nèi)因保險(xiǎn)事故造成損失及產(chǎn)生被保險(xiǎn)人對(duì)第三者或旅客承擔(dān)的賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人予以賠償?shù)膮f(xié)議。
    二、險(xiǎn)別
    飛機(jī)保險(xiǎn)按適用范圍：國內(nèi)航線飛行保險(xiǎn)；國外航線飛行保險(xiǎn)；飛行試飛保險(xiǎn)。
    飛行保險(xiǎn)按責(zé)任范圍：飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)；第三者責(zé)任險(xiǎn)；旅客責(zé)任險(xiǎn)三種基本險(xiǎn)。承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)；戰(zhàn)爭、劫持險(xiǎn)兩種附加險(xiǎn)。
    三、飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)
    除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；飛機(jī)任何部件的自然磨損、腐蝕、和制造上的缺陷；停航、停運(yùn)的間接損失；戰(zhàn)爭、劫持。
    四、第三者責(zé)任保險(xiǎn)
    第三者指的是保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以外的第三方。由被保險(xiǎn)人支付工資的機(jī)上和機(jī)場(chǎng)工作人員不屬于第三者。
    除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人故意的行為；戰(zhàn)爭、劫持等。
    五、旅客責(zé)任保險(xiǎn)
    旅客指購買了飛機(jī)票和經(jīng)被保險(xiǎn)人同意免費(fèi)搭載的旅客。但不包括為完成被保險(xiǎn)人的任務(wù)而免費(fèi)搭乘飛機(jī)的人。
    除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；戰(zhàn)爭、劫持等。
    （三）船舶保險(xiǎn)合同
    一、船舶保險(xiǎn)合同
    保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成的，以船舶被保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)船舶因保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。
    二、保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍
    在我國內(nèi)水和沿海運(yùn)輸?shù)拇?，包括用于載運(yùn)客貨的普通船舶（機(jī)動(dòng)船舶、非機(jī)動(dòng)船舶）和各種專業(yè)船舶（漁船保險(xiǎn)承保的漁船、油輪保險(xiǎn)承保的油輪）
    保險(xiǎn)標(biāo)的不包括：遠(yuǎn)洋運(yùn)輸船舶；建造中的船舶；試航的船舶；修理中的船舶；石油鉆探船；失去航行能力的船舶等。
    三、保險(xiǎn)責(zé)任
    1.因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失
    2.碰撞責(zé)任
    3.共同海損和救助
    四、索賠與理賠
    1.索賠
    a.國內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、海損事故說明、事故責(zé)任裁定書、損失清單和各種賠償費(fèi)用的有關(guān)單證。
    b.海上船舶保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、船長的海事報(bào)告、航海日志及機(jī)艙日志、海圖、檢驗(yàn)報(bào)告、海員的證明材料、費(fèi)用清單等。
    2.理賠
    a.國內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：保險(xiǎn)船舶在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，且每次賠款未達(dá)到保險(xiǎn)金額的，應(yīng)在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。若一次達(dá)到保險(xiǎn)金額的賠款或同類新船出廠造價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
    b.海上船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：定值保險(xiǎn)的，按約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。不定值保險(xiǎn)的，按有關(guān)法律的規(guī)定進(jìn)行賠償。
    如果是超額保險(xiǎn)的，按保險(xiǎn)價(jià)值賠償；
    如果是不足額保險(xiǎn)的，按比例賠償；
    如果是重復(fù)保險(xiǎn)的，由各重復(fù)保險(xiǎn)人分?jǐn)偂?br/>    第八章運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
    本章以選擇題和案例題為主
    （一）名詞解釋
    1.水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
    指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在海上或內(nèi)河航行的船只運(yùn)送貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于承保的貨物因運(yùn)輸過程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的協(xié)議。
    2.陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
    指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在陸上運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)的貨物因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。
    3.航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：
    指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在飛機(jī)運(yùn)載的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)貨物在航空運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的賠償責(zé)任的協(xié)議。
    （二）選擇、簡答或論述
    一、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任
    國內(nèi)水路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)
    基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。
    2.因船舶發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒或碼頭坍塌所造成的損失。
    3.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不屬于包括質(zhì)量不善或操作人員違反操作規(guī)程所造成的損失。
    4.按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p費(fèi)用和救助費(fèi)用。
    5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。
    單獨(dú)的附加險(xiǎn)：1.偷竊、提貨不著險(xiǎn)
    2.破碎滲透險(xiǎn)
    3.淡水雨淋險(xiǎn)
    4.包裝破裂險(xiǎn)
    5.電視機(jī)破碎險(xiǎn)
    6.承運(yùn)蜜蜂的，附加特約投保艙面險(xiǎn)
    海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)
    平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定損失。
    2.由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流水或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。
    3.在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，被保險(xiǎn)或貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。
    4.在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。
    5.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。
    6.運(yùn)輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。
    7.共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。
    8.運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款的，根據(jù)條款規(guī)定應(yīng)由供貨方償還船方的損失。
    水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除平安險(xiǎn)以外，還負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成部分損失。
    一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除以上之外還包括運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。我國規(guī)定了11中附加險(xiǎn)：
    1.偷竊提貨不著險(xiǎn)2.淡水雨淋險(xiǎn)3.知量險(xiǎn)4.混雜、玷污險(xiǎn)5.滲漏險(xiǎn)6.碰損、破碎險(xiǎn)7.串味險(xiǎn)8.受潮受熱險(xiǎn)9.鉤損險(xiǎn)10.包裝破裂險(xiǎn)11.銹損險(xiǎn)
    二、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
    國內(nèi)水路保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭或軍事行為
    2.核事件或核爆炸
    3.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。
    4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。
    5.其他
    海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。
    2.屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失
    3.保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。
    4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。
    5.海洋運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
    三、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任
    國內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)
    基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。
    2.因運(yùn)輸工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸、碰撞所造成的損失。
    3.利用火車、汽車、大車、板車運(yùn)輸時(shí)，因車輛傾覆、出軌、隧道坍塌或人力、畜力的失足造成的損失。
    4.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)發(fā)生意外事故造成的損失。
    5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。
    綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上述以外，還包括：破碎滲漏造成的貨損、包裝破裂造成的貨損、偷盜和整件提貨不著的損失、雨淋濕損等保險(xiǎn)責(zé)任。
    因鐵路承運(yùn)人的責(zé)任，致使被保險(xiǎn)貨物滅失、短少、污染、變質(zhì)、損壞的責(zé)任。
    陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任分為陸運(yùn)險(xiǎn)和一切險(xiǎn)
    陸運(yùn)險(xiǎn)：1.因被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴雨、洪水、地震等自然災(zāi)害或由于運(yùn)輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌或在駁運(yùn)過程中因駁運(yùn)工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分損失。
    2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救措施，防止或減少貨損而支付的合理費(fèi)用。
    一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中由于外來原因所致的全部或部分損失。
    四、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
    國內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭或軍事行為
    2.核事件或核爆炸
    3.被保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善所造成的損失
    4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。
    5.全程公路貨物運(yùn)輸?shù)谋I竊和整件提貨不著的損失。
    6.其他
    陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。
    2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。
    3.保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。
    4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。
    5.陸上運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。

    五、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任
    航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為航空險(xiǎn)和一切險(xiǎn)
    航空險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受雷電、火災(zāi)、爆炸或有飛機(jī)遭受惡劣氣候或其他危難事故而被拋棄，或由于飛機(jī)遭受碰撞、傾覆、墜落或失蹤等意外所造成的全部或部分損失。
    2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。
    一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中由于外來原因所致的全部或部分損失。
    六、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任
    國內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.戰(zhàn)爭或軍事行為
    2.托運(yùn)人或被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。
    3.由于保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善或?qū)儆谕羞\(yùn)人不遵守貨物運(yùn)輸規(guī)則所造成的損失。
    4.其他
    航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。
    2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。
    3.保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。
    4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。
    5.航空運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
    七、雜談
    主要掌握的是國內(nèi)的規(guī)定，國際的有很大的相似度，很容易記。不要死記，只要在選擇題中能找出保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任就行了。
    必須掌握貨物運(yùn)輸合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，不允許解除。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證可以背書轉(zhuǎn)讓無需爭得保險(xiǎn)人的同意，別的保險(xiǎn)可同必須爭得保險(xiǎn)人同意。
    第九章責(zé)任保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同
    主要內(nèi)容概要：
    責(zé)任保險(xiǎn)合同概念；責(zé)任保險(xiǎn)合同種類（重點(diǎn)）；責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任（了解）；責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性（重點(diǎn)）。
    再保險(xiǎn)合同概念；再保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性（重點(diǎn)）；再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)（了解）；再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)（重點(diǎn)）。
    （一）名詞解釋
    1.責(zé)任保險(xiǎn)合同：被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任、并在受賠償?shù)恼?qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。
    2.再保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人以其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部或者全部為保險(xiǎn)標(biāo)的，向他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)保而訂立的保險(xiǎn)合同。
    （二）選擇、簡答或論述
    一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類：
    我國，按照承擔(dān)的方式和內(nèi)容劃分：
    1.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：第三者責(zé)任保險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)、建筑安裝工程第三者責(zé)任險(xiǎn)。
    2.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。
    3.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同。
    4.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同。
    5.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。
    二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任
    1.保險(xiǎn)責(zé)任：
    （1）被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
    （2）被保險(xiǎn)人依約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
    （3）被保險(xiǎn)人的受雇人或其所有的物所致?lián)p害的責(zé)任。
    此外，保險(xiǎn)人需要負(fù)擔(dān)因賠償糾紛引起的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)、律師費(fèi)；其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。
    2.除外責(zé)任：
    （1）戰(zhàn)爭、軍事行為或暴亂、罷工、核子輻射或污染。
    （2）被保險(xiǎn)人的故意行為。
    （3）被保險(xiǎn)人本身及其家屬和受雇人所受的人身或財(cái)產(chǎn)的損害。
    （4）違反合同的特別約定。
    三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性
    1.保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性：責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的即非人身也非財(cái)產(chǎn)，而是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
    2.賠償對(duì)象的特殊性：當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后即當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的人身和財(cái)產(chǎn)造成損失是獲得保險(xiǎn)公司的賠償?shù)?，不是被保險(xiǎn)人，而是受害的第三者。
    3.保險(xiǎn)金額的特殊性：由于被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任在訂立保險(xiǎn)合同是尚處于不確定的狀態(tài)，因此，在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)金額不好確定。
    四、再保險(xiǎn)的獨(dú)立性
    再保險(xiǎn)合同雖然是以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，但是對(duì)于原保險(xiǎn)合同而言其它又是一個(gè)完全獨(dú)立的保險(xiǎn)合同，主要表現(xiàn)在：
    1.保險(xiǎn)費(fèi)交付的獨(dú)立性：再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，交付的義務(wù)人是原保險(xiǎn)人。
    2.保險(xiǎn)金給付的獨(dú)立性：依照原合同，被保險(xiǎn)人或受益人在發(fā)生保險(xiǎn)事故或合同約定給付保險(xiǎn)金的條件時(shí)，有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。這是對(duì)原保險(xiǎn)人而言，對(duì)再保險(xiǎn)人不適用。也就是說，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不能直接向再保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。再保險(xiǎn)人也不承擔(dān)此責(zé)任。
    3.合同履行的獨(dú)立性：原保險(xiǎn)人依照原保險(xiǎn)合同履行給付義務(wù)的，與再保險(xiǎn)合同的給付義務(wù)的履行無關(guān)。原保險(xiǎn)人不能以再保險(xiǎn)人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。
    五、再保險(xiǎn)的性質(zhì)
    保險(xiǎn)合同的性質(zhì)是屬于責(zé)任保險(xiǎn)合同。因?yàn)椋?br/>    1.從原保險(xiǎn)人的目的上看，為了分散損失，減少可能發(fā)生的巨額賠償，但從本質(zhì)上看，它與原保險(xiǎn)人建立在保險(xiǎn)合同關(guān)系是一種賠償責(zé)任。這是責(zé)任保險(xiǎn)合同共有的特征。
    2.從立法本意上看，設(shè)立再保險(xiǎn)的，就是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，使其在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不至于陷入無助的境地。
    3.從標(biāo)的上看，再保險(xiǎn)合同是以原保險(xiǎn)合同的一部或全部為保險(xiǎn)標(biāo)的的，也就是實(shí)際運(yùn)作時(shí)，原保險(xiǎn)人不必實(shí)際支付保險(xiǎn)賠償，就有權(quán)請(qǐng)求再保險(xiǎn)人給付再保險(xiǎn)合同約定的賠償。
    六、再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)
    指因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)合同的訂立而使再保險(xiǎn)人知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，再保險(xiǎn)人負(fù)有保密的責(zé)任。
    原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在訂立再保險(xiǎn)合同過程中，經(jīng)再保險(xiǎn)人的要求，原保險(xiǎn)人負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)，由此再保險(xiǎn)人就有可能知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，為了使原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況不為他人知曉，再保險(xiǎn)人有保密的義務(wù)。此為法定義務(wù)。
    第十章信用保險(xiǎn)合同與保證保險(xiǎn)合同
    主要內(nèi)容概要：
    信用保險(xiǎn)合同；信用保險(xiǎn)合同的特征；信用保險(xiǎn)合同的種類（重要）；保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任（了解）。
    保證保險(xiǎn)合同；保證保險(xiǎn)合同的特征；保證保險(xiǎn)合同的種類（重要）；保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同（重要）。
    （一）名詞解釋
    1.信用保險(xiǎn)合同：指作為債權(quán)人的被保險(xiǎn)人在信用貸款或售貨交易過程中，當(dāng)債務(wù)人不為清償或不能清償時(shí)，保險(xiǎn)人經(jīng)代為賠償后而代為向債務(wù)人索賠的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。
    2.保證保險(xiǎn)合同：指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是以欺騙舞弊行為，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種保險(xiǎn)合同。
    （二）選擇、簡答或論述
    一、信用保險(xiǎn)合同的特征
    1.合同的公益性
    2.主體的特殊性經(jīng)營信用保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須取得主管部門的特別授權(quán)。
    3.承保危險(xiǎn)的無規(guī)律性
    二、信用保險(xiǎn)合同的種類
    1.出口信用保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)種，（1）普通出口信用險(xiǎn)（2）寄售出口信用險(xiǎn)（3）出口融資信用險(xiǎn)（4）托收方式出口信用險(xiǎn)
    （5）中長期延付出口信用險(xiǎn)（6）海外工程出口信用險(xiǎn)
    2.（國內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同
    3.（國內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同主要險(xiǎn)種，（1）貸款信用險(xiǎn)（2）消費(fèi)信用險(xiǎn)
    三、保險(xiǎn)責(zé)任
    1.政治危險(xiǎn)責(zé)任
    （1）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)
    （2）政府有關(guān)部門征用或沒收
    （3）政有關(guān)部門匯兌限制
    2.信用危險(xiǎn)責(zé)任
    （1）買方無力償付債務(wù)
    （2）買收貨后超過付款期限4個(gè)月以上未支付貨款
    （3）買方拒絕收貨及付款而其原因并非由被保險(xiǎn)人違約，且被保險(xiǎn)人以采取了必要措施包括必要時(shí)向買方起訴，迫使買方收貨付款。
    四、保證保險(xiǎn)合同的特征
    1.保險(xiǎn)人資格的特許性：承辦保證保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須是經(jīng)國家保險(xiǎn)行政管理部門審批的。
    2.承保危險(xiǎn)的特殊性：多是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)
    3.當(dāng)事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保險(xiǎn)人、被保證人
    五、保證保險(xiǎn)合同的種類
    1.誠實(shí)保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別，（1）個(gè)人保證保險(xiǎn)（2）團(tuán)體保證保險(xiǎn)（3）總括保證保險(xiǎn)（4）流動(dòng)保證保險(xiǎn)
    （5）超額流動(dòng)保證保險(xiǎn)（6）職工保證保險(xiǎn)
    2.卻是保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別，（1）合同保證保險(xiǎn)（2）行政保證保險(xiǎn)（4）司法保證保險(xiǎn)
    六、保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同
    相同點(diǎn)：1.當(dāng)事人訂立合同的目的相同：兩種合同的訂立，都是一種擔(dān)保行為，擔(dān)保人都是保險(xiǎn)公司
    2.合同履行條件及方式相同：兩種合同，只要發(fā)生保險(xiǎn)人佩服行為，則必然產(chǎn)生保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)
    不同點(diǎn)：保證保險(xiǎn)合同根據(jù)被保證人的要求而訂立。
    信用保險(xiǎn)合同根據(jù)權(quán)利人的要求而訂立。
    十一章人身保險(xiǎn)合同概述
    主要內(nèi)容概述
    人身保險(xiǎn)合同概念；人身保險(xiǎn)合同特征（了解）；人身保險(xiǎn)合同