一、填空：

1．19世紀，從英國開始，主要資本主義國家的貨幣制度先后過渡到（金本位制  ）

2．按基金的法律地位，可分為公司型基金和（契約型基金  ）

3．公司型基金可分為開放式基金和（封閉式基金  ）

4．債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的支付命令書，要求其在約定期限支付一定款項給債權(quán)人或持票人。該票據(jù)是（商業(yè)匯票）

5．必須經(jīng)過債務(wù)人承兌才有效的票據(jù)是（匯票）

6．一國流通中的基本通貨是（本位幣）

7．結(jié)束流通過程的貨幣擔負的職能是（支付手段）。

8．銀行信用信貸的對象是（處于貨幣形態(tài)的資本）

9．關(guān)于股票場外交易市場的描述錯誤的是（有集中交易場所）。

10．投資者可隨時申購或贖回的公司型基金是（開放式基金）。

11．專門針對小型和創(chuàng)業(yè)企業(yè)股票交易的市場為（創(chuàng)業(yè)板市場）

12．目前比較成功的創(chuàng)業(yè)板市場是美國的（納斯達克市場）。   

13．若名義利率為3%，通貨膨脹率為5%，則實際利率為（-2%  ）。

14．金融資產(chǎn)票面利率與票面額的比率是（名義收益率）。

15．金融資產(chǎn)的年收益額與其當期市場價格的比率是（現(xiàn)時收益率）。

16．將現(xiàn)時收益與資本損益共同考慮的收益率是（平均收益率）。

17．我國貨幣供給層次中，M1代表（M0+活期存款）

 18．關(guān)于金融市場功能的表述中不正確的是（提高交易的搜尋成本和信息成本）

19．政府發(fā)行的短期國庫券期限品種有（3個月）

20．我國貨幣市場中，規(guī)模最大的是（銀行間拆借市場）

21．不屬于衍生金融工具的是（存單）

22．中央銀行作為發(fā)行的銀行，主要體現(xiàn)在（壟斷貨幣發(fā)行）

23．體現(xiàn)通貨膨脹成因的通貨膨脹類型是（需求拉上型）

24．對消費者個人提供的用以滿足其消費所需貨幣的信用是指（消費信用）。

25．組織證券發(fā)行的市場是指（一級市場）

26．商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性一般與安全性成（正比）

27．私募基金一般是（封閉式基金  ）

28．追求投資的定期固定收益，主要投資于有固定收益的證券是（收益基金）

29．借款人即使執(zhí)行抵押或擔保，貸款人也會遭受一定的損失，這類貸款是（可疑類）

30．根據(jù)不同交易行為的結(jié)賬要求，清算方式可分為全額實時清算和（凈額批量清算）

31．工商企業(yè)以賒銷方式對購買商品的工商企業(yè)所提供的信用是典型的（商業(yè)信用）

32．公司企業(yè)在金融市場上通過發(fā)行股票或債券取得貨幣資金，屬于以下哪種融資渠道（直接融資）

33．利率包含風險溢價水平和（機會成本補償水平）

34．儲蓄的替代效應(yīng)是指儲蓄隨利率的提高而（提高）

35．按交易的產(chǎn)品類別劃分，市場可分為產(chǎn)品市場和（要素市場）

36．按交易的產(chǎn)品類別劃分，市場可分為產(chǎn)品市場和（要素市場）

37．新加坡、香港實行的中央銀行制度是（準中央銀行制）

38．中央銀行作為發(fā)行的銀行，主要體現(xiàn)在（壟斷貨幣發(fā)行）

39．體現(xiàn)通貨膨脹成因的通貨膨脹類型是（需求拉上型）

40．股份公司的典型形式是（有限責任公司）

 41．我國貨幣供給層次中，M1代表（Mo+其他存款）

42．假設(shè)原始存款增量△R，法定存款準備金率rd，則包括原始存款在內(nèi)的經(jīng)過派生的存款增加總額為（△R/ rd ）

43．最早形成的支付清算組織是（票據(jù)交換所）

44．按經(jīng)營原則劃分，商業(yè)銀行可分為職能分工型和（全能型）

45．銀行買進尚未到期的票據(jù)的業(yè)務(wù)稱為（貼現(xiàn)）

46．對存款人利益提供保護，穩(wěn)定金融體系的一種制度安排是（存款保險制度）。

47．除影響利率水平的根本因素外，較為重要的影響利率波動的因素包括影響利率的風險和（對利率的管制）

48．對不同期限的債權(quán)債務(wù)所標示的利率是（即期利率）。

49．銀行信用信貸的對象是（處于貨幣形態(tài)的資本）

50．貨幣資金的所有者和需求者之間通過銀行等中介融資的方式稱為（間接融資）

51．結(jié)束流通過程的貨幣擔負的職能是（貯藏手段）。

52．屬于貨幣制度構(gòu)成要素的是（世界貨幣）

53．股份公司的典型形式是（個體獨資公司）

54．貨幣購買力是所有商品價格的（最小值）

55．隱含在給定即期利率中從未來的某一時點到另一時點的利率是指（實際利率）。

56．國家信用的主要工具是（國庫券）

57．在市場經(jīng)濟中，通過市場機制形成的無風險利率是（基準利率）。

58．儲蓄的收入效應(yīng)是指儲蓄隨利率的提高而（降低）

59．在貨幣市場上，流動性最高的是（國庫券市場）

60．買方可在期權(quán)的有效期內(nèi)任何時點行使或放棄權(quán)利，這種期權(quán)是（美式期權(quán)）。

61．追求證券增值潛力，通過低買高賣獲取利潤的基金是（增長基金）

62．我國貨幣供給層次中，M0代表（流通中現(xiàn)金）

63．一定時點上不考慮物價因素影響的貨幣存量是指（名義貨幣供給）。

64．目前我國存款貨幣銀行均屬于（職能分工型）   

65．逾期兩年或雖未滿兩年但經(jīng)營停止，項目下馬的貸款，被稱為（呆滯貸款）

66．存款貨幣銀行的最本質(zhì)特點是（以盈利為目的）

67．國際信用大體可分為國外直接投資和（國外商業(yè)性借貸）。

68．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括盈利性，流動性和（安全性）。

69．《商業(yè)銀行法規(guī)定》，貸款余額與存款余額的比例不能超過（75%  ）

70．發(fā)行股票數(shù)量固定的公司型基金是（封閉式基金）

71．在中國人民銀行的資產(chǎn)負債表中，最重要的資產(chǎn)項目是（國外資產(chǎn)）

72．新巴塞爾協(xié)議所要求的市場紀律的核心是（信息披露）

73．綜合反映一定時期內(nèi)居民生活消費品和服務(wù)項目價格變動趨勢的價格指數(shù)是（居民消費物價指數(shù)）。

74．工商企業(yè)以賒銷方式對購買商品的工商企業(yè)所提供的信用是典型的（國家信用）

75．劃分貨幣供給層次的依據(jù)是（流動性）

76．我國中央銀行制度屬于（單一型中央銀行制）

77．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括盈利性，流動性和（安全性）。

78．若實際利率為1%，通貨膨脹率為3%，則名義利率為（4%   ）

79．與公司企業(yè)的經(jīng)營活動直接相關(guān)的信用形式有商業(yè)信用和（銀行信用）

80．《商業(yè)銀行法規(guī)定》，對同一貸款人的貸款余額與銀行資本余額的比例不的超過（10%  ）

81．對于（歐式期權(quán)），期權(quán)買方只可以在合約到期時行使權(quán)利

82．人民銀行的資產(chǎn)項目中不包括（儲備貨幣）

83．國際信用大體可分為國外直接投資和（國外商業(yè)性借貸）。

 84．在采取了所有可能措施和必要法律程序后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的貸款應(yīng)該歸為（損失類）

85．中央銀行作為銀行的銀行，主要體現(xiàn)在（最終貸款人）

86．基礎(chǔ)貨幣包括流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和（存款貨幣銀行保有的存款準備金）。

87．根據(jù)市場機制的作用，通貨膨脹包括公開型的和（抑制型）

88．巴塞爾協(xié)議要求的最低資本比率為（8% ）

89．對存款人利益提供保護，穩(wěn)定金融體系的制度安排是（存款保險制度）。

90．存款貨幣銀行的最本質(zhì)特點是（以盈利為目的）

 91．貨幣購買力是所有商品價格的（倒數(shù)  ）

92．基礎(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為中央銀行的（負債）

93．銀行買進尚未到期的票據(jù)的業(yè)務(wù)稱為（貼現(xiàn)）

94．不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則的是（主動性    ）。

95．在中國人民銀行的資產(chǎn)負債表中，最重要的資產(chǎn)項目是（對存款貨幣銀行的債權(quán)）。

96．以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（從中央銀行借款   ）。

97．若名義利率為4%，實際利率為3%，通貨膨脹率為（1%   ）

98．國際信用大體可分為國外直接投資和（國外商業(yè)性借貸）。

99．結(jié)束流通過程的貨幣擔負的職能是（支付手段）。

100．《商業(yè)銀行法規(guī)定》，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（25%  ）。

111．按照股份公司方式運行的基金是（公司型基金）。

112．一般將儲蓄隨利率提高而減少的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的（收入效應(yīng)）

113．貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的（幣值）

114．由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的支付承諾書，承諾在約定期限支付一定款項給債權(quán)人，這種票據(jù)是（匯票）。

115．基礎(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為中央銀行的（負債  ）

116．能綜合反映物價水準變動情況的指標是（國內(nèi)生產(chǎn)總值沖減指數(shù)）。

117．現(xiàn)代信用貨幣最早的典型形態(tài)是（銀行券）

118．商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性一般與盈利性成（反比）

119．按經(jīng)營原則劃分，商業(yè)銀行可分為職能分工型和（全能型）

121．關(guān)于遠期和期貨的比較中，錯誤的是（二者均采用標準化合約形式）

122．一般將儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的（替代效應(yīng)）

123．（消費信用）是指對消費者個人提供的用以滿足其消費所需貨幣的信用

124．根據(jù)一定的信托契約原理組建的代理投資制度是（契約型基金）。

125．衡量通貨膨脹程度的指標除了居民消費物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值沖減指數(shù)，還有（批發(fā)物價指數(shù)）

126．商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，不包括（保理）

127．國際信用大體可分為國外直接投資和（國外商業(yè)性借貸）。

128．銀行買進尚未到期的票據(jù)的業(yè)務(wù)稱為（貸款）

129．貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的（幣值）。

130．根據(jù)不同交易行為的結(jié)賬要求，清算方式可分為全額實時清算和（凈額批量清算）

131．在五級貸款分類中，借款人目前有償還本息能力，但可能存在對償還不利因素指的是

（關(guān)注類  ）

132．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常收入已無法保證足額償還本息沒，應(yīng)歸為（次級類）.

133．中央銀行作為國家的銀行，主要體現(xiàn)在（治理國庫  ）

134．將貨幣供給與基礎(chǔ)貨幣作比，得到（貨幣乘數(shù)）

135．金融機構(gòu)之間的拆借，一般按（日  ）計息

136．由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的支付承諾書，承諾在約定期限支付一定款項給債權(quán)人，該票據(jù)是（本票）

二、填空

1．在金本位制發(fā)展時期，曾出現(xiàn)過那些主要的貨幣制度（金匯兌本位  金塊本位 金鑄幣制）

2．商業(yè)票據(jù)主要包括（.匯票  本票    ）

3．下列關(guān)于股份有限公司的說法正確的是（公司通過發(fā)行股票方式籌集資金，股票面值相等   公司所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離）

4．根據(jù)借貸期內(nèi)利率是否調(diào)整，利率可分為（固定利率   浮動利率     ）

5．下列說法中，符合金融監(jiān)管原則的是（依法管理  、合理，適度競爭、自我約束和外部強制相結(jié)合  、安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結(jié)合）

6．利率中對風險的補償，需要考慮（ 通貨膨脹風險   違約風險   流動性風險   償還期限風險）

7．金融資產(chǎn)的特征包括（收益性    貨幣性和流動性    償還期限  風險性  ）

8．貨幣市場交易的票據(jù)有（商業(yè)票據(jù)    銀行承兌匯票     ）

9．可轉(zhuǎn)讓大額存單與一般存單的不同是（ 金額為整數(shù)   在到期日之前可轉(zhuǎn)讓   客戶能以實際上的短期存款取得按長期存款利率計算的利息收入  ）             

10．中央銀行作為國家的銀行，主要表現(xiàn)在（對財政給予信貸支持    治理國庫）

11、貨幣在經(jīng)濟生活中無處不在，其主要職能有：（賦予交易對象以價格形態(tài) 具有無限法償能力

積累和保存價值的手段   購買和支付手段    ）

12．資本市場包括（銀行對企業(yè)提供的長期貸款   銀行對個人提供的消費信貸

股票市場  長期債券市場）

13．以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（銀行同業(yè)拆借  從中央銀行借款）

14．下列選項中屬于央行控制信用的行政性手段的是（道義勸告  法定存款準備金率  ）

15．我國的貨幣供給層次中，M1包括（流通中現(xiàn)金   儲蓄存款）

16．以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（貼現(xiàn)   貸款）

17．下列選項中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（匯兌  同業(yè)拆借  代客買賣）

18．在貸款五級分類中，借款人有還本付息能力的是（關(guān)注類  正常類   ）

19．屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（盈利性   流動性   安全性    ）

20．中央銀行制度的類型可分為（單一型   復合型   跨國型   準中央銀行型   

21．下列選項中，中央銀行的基本職能是（發(fā)行的銀行  銀行的銀行    國家的銀行 ）。

22．中國人民銀行資產(chǎn)負債表中負債項目包括以下的（儲備貨幣   發(fā)行貨幣   政府存款 ）

23．存款貨幣創(chuàng)造的必要前提有（銀行必須保證100%的存款保證  銀行清算體系的形成）

24．從價格上漲速度的角度對通貨膨脹進行分類，可分為（溫和通貨膨脹  惡性通貨膨脹    爬行通貨膨脹   ）

25．商業(yè)銀行的作用體現(xiàn)在（信用中介   支付中介   變社會各階層的積蓄和收入為資本   創(chuàng)造信用流通工具    ）

26．中央銀行作為銀行的銀行，主要體現(xiàn)在（集中存款準備  最終貸款人   ）。

27．衡量通貨膨脹程度的指標可以是（居民消費物價指數(shù)  恩格爾系數(shù)  國民生產(chǎn)總值沖減指數(shù)）

28．新資本協(xié)議的幾大支柱包括（最低資本要求  監(jiān)管當局的監(jiān)管  市場紀律）。

29．金融監(jiān)管的成本具體表現(xiàn)為（執(zhí)法成本 守法成本  道德風險）。

30．屬于中央銀行的主要貨幣政策工具的是（公開市場業(yè)務(wù)   法定準備金率）。

三、概念

1. 貨幣是普遍被接受的作為購買和支付的手段，是市場經(jīng)濟中的一般等價形態(tài)。

2、派生存款：客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的存款成為原始存款，在此基礎(chǔ)上擴大的存款叫做派生存款。

3.把貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣相比，其比之就稱為貨幣乘數(shù)

4、貼現(xiàn)融資方式：用票據(jù)進行短期融資時出售票據(jù)的一方融入的資金低于票據(jù)面值，票據(jù)到期時按面值還款，其差額部分是支付給票據(jù)買方的利息。這種融資方式叫貼現(xiàn)。

5、回購協(xié)議是證券出售時賣方向買方承諾在未來的某個時間將證券買回的協(xié)議。

6、無限法償：即法律規(guī)定的無限制償付能力，法律保護取得這種能力的貨幣，無論每次支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，支付的對方均不得拒絕接受。

7、信用：信用這個范疇是指借貸行為。這種經(jīng)濟行為的特點是以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的取得；而且貸者之所以貸出，是因為有權(quán)取得利息，后者之所以可能借入，是因為承擔了支付利息的義務(wù)。

8、可疑類貸款：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保的合同約定，也肯定要造成一部分損失。9、基礎(chǔ)貨幣：也稱強力貨幣，準備貨幣，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。

10、風險資本：是由職業(yè)金融家投入到新興的，迅速發(fā)展的，有巨大增長潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本

11商業(yè)匯票：商業(yè)匯票是由債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的支付命令書，命令其在約定的期限支付一定的款項給第三人或持票人。

12金融：涉及貨幣供給，銀行與非銀行信用，以證券交易為操作特征的投資，商業(yè)保險，以類似形式進行運作的所有交易行為的集合

13官定利率：由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率。

14次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已經(jīng)無法保證足額償還本息。

15派生乘數(shù)：銀行存款貨幣創(chuàng)造機制所決定的存款總額，其最大擴張倍數(shù)稱為派生倍數(shù)，也稱為派生乘數(shù)。

16利率期限結(jié)構(gòu)：是指債券的到期收益率與到期期限之間的關(guān)系，對于金融活動具有十分重要的意義。

17遠期利率：是指隱含在給定的即期利率中從未來的某一時點到另一時點的利率。

18契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組建的代理投資制度。委托者，受托者和受益者三方訂立契約，由經(jīng)理機構(gòu)（委托者）經(jīng)營信托資產(chǎn)；銀行或信托公司（受托者）保管信托資產(chǎn)；投資人（受益人）享有投資收益。

19創(chuàng)業(yè)板市場：主板市場之外的專業(yè)市場，其主要特點是在上市條件方面對企業(yè)的經(jīng)營歷史和經(jīng)營規(guī)模有較低的要求，但注重企業(yè)的經(jīng)營活躍性和發(fā)展?jié)摿?/p>

20遠期合約：是合約雙方約定在未來某一日期按約定的價格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)。通常是兩個金融機構(gòu)之間或金融機構(gòu)與其客戶之間簽署的。

21到期收益率：指在以下兩者的金額相等時所決定的現(xiàn)實起作用的利率。1）“債券現(xiàn)金流的當前價值”2）債券當前的市場價格。

22開放式基金：也稱共同基金，其股票數(shù)量和基金規(guī)模不封閉，投資人可以隨時根據(jù)需要向基金購買股票以實現(xiàn)投資，也可以回售股票以撤出投資

23投資基金：是一種利益共享，風險共擔的集合投資制度。投資基金集中投資者的資金，由基金托管人委托職業(yè)經(jīng)理人員管理，專門從事證券投資活動。

24呆滯貸款：指逾期兩年或雖未滿兩年但經(jīng)營停止，項目下馬的貸款。

25期貨：也稱金融期貨，是指協(xié)議雙方約定在將來某一特定時間按約定的價格、交割地點、交割方式等條件，買入或賣出一定標準數(shù)量的某種特定金融工具的標準化協(xié)議。

26.利率對儲蓄的收入效應(yīng)：儲蓄隨利率的提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的收入效應(yīng)，其表示人們在利率水平提高時，希望增加現(xiàn)期消費，從而減少儲蓄，這一效應(yīng)反映了人們在收入水平由于利率提高而提高時，希望進一步改善生活水準的偏好。

27．競價成交：所謂競價成交，是指在對同一證券有不止一個買方或賣方時，買方交易員和賣方交易員分別從當時成交價逐步向上，向下報價：當任一買方交易員與任一賣方交易員的報價相等時這筆買賣即拍板成交。

28．期貨合約：期貨和約是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)交易行為的一種方式，其是在有組織的交易所內(nèi)完成，和約的內(nèi)容都已標準化。

29．封閉式基金：公司型基金的一種，發(fā)行的股票數(shù)量固定不變，發(fā)行期滿基金就封閉起來，不再增加和減少股份。已經(jīng)發(fā)行出去的股票如果要繼續(xù)買賣，需要在股票二級市場上進行。

30．國際游資：也叫熱幣，熱錢，是指在國際之間流動性極強的短期資本，一般是特指專門在國際金融市場上進行投機活動的資金

四、問答題

1． 貨幣制度的構(gòu)成要素

幣材的確定；貨幣單位的確定；流通中貨幣種類的確定；鑄造發(fā)行的管理；支付能力的規(guī)定

2．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

流動性；安全性；效益性；三者關(guān)系

3．貼現(xiàn)政策的作用機制和意義

貼現(xiàn)政策的定義；利率變動影響商業(yè)銀行貸款數(shù)量的機制；貼現(xiàn)政策的告示效應(yīng)

4．貨幣政策與財政政策的配合方式

理論發(fā)展過程

經(jīng)濟蕭條形勢下的政策搭配

經(jīng)濟過熱形勢下的政策搭配

搭配使用的優(yōu)點

5．國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享；有關(guān)國際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責任；并表監(jiān)管；建立國際監(jiān)管標準；監(jiān)管金融集團；區(qū)域性的金融監(jiān)管一體化

6．資產(chǎn)選擇的前提、目的和方向

答：前提：1）只有當貨幣收入保證基本消費支出并有相當?shù)氖Ｓ嘀蟛拍苷劦劫Y產(chǎn)選擇。2）客觀上必須具備多樣化的資產(chǎn)，以便使握有貨幣的居民有可供選擇的對象。

目的：一是保值；二是生利

方向：1）購買生利的金融資產(chǎn)。2）持有現(xiàn)金。3）購買實物資產(chǎn)。

7．劃分貨幣供給層次的依據(jù)和意義

答：各國中央銀行都以流動性的大小，也即作為流通手段和支付手段的方便程度作為標準劃分貨幣供給層次。流動性程度較高，即周轉(zhuǎn)較便利，相應(yīng)地，形成購買力的能力也較強；流動性較低，即周轉(zhuǎn)不方便，相應(yīng)地，形成購買力的能力也較弱。顯然，這個標準對于考察市場均衡，實施宏觀調(diào)控有重要意義。

8．通貨膨脹的定義及其包括的要點

（1）定義：商品和服務(wù)的貨幣價格總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

（2）要點：1）強調(diào)把商品和服務(wù)的價格作為考察對象，目的在于與股票，債券以及其他金融資產(chǎn)的價格相區(qū)別。2）強調(diào)“貨幣價格”3）強調(diào)“總水平”，說明關(guān)注普遍的物價水平波動。4）關(guān)于“持續(xù)上漲”，強調(diào)通貨膨脹并非偶然價格的跳動，而是一個過程，具有上漲趨勢的過程。

9．主要的信用形式

答：1）商業(yè)信用是工商企業(yè)以賒銷方式對購買商品的工商企業(yè)所提供的信用。

2）銀行信用1.以金融機構(gòu)作為媒介2.借貸的對象，直接就是處于貨幣形態(tài)的資本

3）國家信用是政府或者更廣泛的說統(tǒng)治當局的信用。

4）消費信用是指對消費者個人提供的，用以滿足其消費方面所需貨幣的信用，是現(xiàn)代經(jīng)濟生活的一種信用形勢。

5）國際信用是信用活動極為活躍的領(lǐng)域。

10．中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點及其職能

答：中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點1不以盈利為目的。2不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)。3在制定和執(zhí)行國家貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性。

職能：（一） 發(fā)行的銀行（二） 銀行的銀行（三） 國家的銀行

   區(qū)域性的金融監(jiān)管一體化

11金融監(jiān)管的成本具體表現(xiàn)

答：1）執(zhí)法成本。這是指金融監(jiān)管當局在具體實施監(jiān)管的過程中產(chǎn)生的成本。

2）守法成本。它是指金融機構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔的成本損失，通常屬隱性成本。3）道德風險。

12商業(yè)信用的作用和局限性

答：1）作用：商業(yè)信用對賣方促進生產(chǎn)和流通過程，對買方保證聯(lián)系的順暢進行。潤滑著整個生產(chǎn)流通過程，促進經(jīng)濟的發(fā)展。

2）局限性：商業(yè)信用有嚴格的方向性。流通支付的局限性。

13股票場外交易市場的特征

答：1）無集中交易場所，交易通過信息網(wǎng)絡(luò)進行；2）交易對象主要是沒有在交易所登記上市的證券；3）證券交易可以通過交易商或經(jīng)紀人，也可以由客戶直接進行。4）證券交易一般由雙方協(xié)商議定價格，不同于交易所采取的競價制度。

14商業(yè)銀行的作用

答：1）充當企業(yè)之間的信用中介

2）充當企業(yè)之間的支付中介

3）變社會各階層的儲蓄和收入為資本

4）創(chuàng)造信用流通工具

15．貨幣政策的時滯現(xiàn)象

答：是指從貨幣政策制定到取得全部或主要政策調(diào)控目標所需要的時間。它通常包括：內(nèi)部時滯，即從貨幣政策制定到貨幣當局采取行動這段時間；和外部時滯又稱影響時滯，即從貨幣當局采取行動開始直到對政策目標產(chǎn)生影響為止的這段時間。

16、馬克思的利率決定理論

答：馬克思的利率決定論是以剩余價值在不同資本家之間的分割作為起點的。其認為利息是貸出資本的資本家從借入資本的資本家那里分割來的一部分剩余價值。剩余價值表現(xiàn)為利潤，因此利息量的多少取決于利潤總額，利息率取決于平均利潤率

17、金融資產(chǎn)的定義及特征

答：金融資產(chǎn)是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現(xiàn)實價格和未來估價的金融工具的總稱。其特征包括：貨幣性和流動性指其可用來作為貨幣，或很容易轉(zhuǎn)換成貨幣的功能。償還期限，指在進行最終支付前的時間長度。風險性，指購買金融資產(chǎn)的本金有否遭受損失的風險。收益性，由收益率表示。

18、金融市場的功能

答：1）幫助實現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門之間的調(diào)劑。

2）實現(xiàn)風險分散和風險轉(zhuǎn)移。

3）確定價格

4）幫助金融資產(chǎn)的持有者將資產(chǎn)出售，變現(xiàn)，因而發(fā)揮提供流動性功能。

5）降低交易的收索成本和信息成本。

19．選擇貨幣政策中介目標的標準

1）可控性。2）可測性。3）相關(guān)性。4）抗干擾性。5）與經(jīng)濟體制，金融體制有較好的適應(yīng)性

20．金融監(jiān)管的基本原則 

答：1）依法管理原則。

2）合理，適度競爭原則。

3）自我約束和外部強制相結(jié)合原則。

4）安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結(jié)合原則。

21、初級市場上新證券發(fā)行方式及特點

答：（1）有公募和私募兩種發(fā)行方式。

（2）私募方式，又稱證券直接發(fā)行，指發(fā)行人直接對特定的投資者銷售證券。私募的發(fā)行范圍小，一般以少數(shù)與發(fā)行人或經(jīng)辦人有密切關(guān)系的投資人為發(fā)行對象。私募的手續(xù)簡單，費用低廉，但不能公開上市。公募指發(fā)行人公開向投資人推銷證券。公募基金必須得到投資銀行或其他金融機構(gòu)的協(xié)助。

22貨幣的職能

答：1）賦予交易對象以價格形態(tài)

2）購買和支付手段

3）積累和保存價值的手段

23商業(yè)銀行的主要負債業(yè)務(wù)

答： 1）存款業(yè)務(wù)，包括活期存款，定期存款和儲蓄存款。2）從中央銀行借款，存款貨幣銀行資金不足，必要時可向中央銀行借款。3）銀行同業(yè)拆借是指銀行相互之間的資金融通。4）從國際貨幣市場借款。5）結(jié)算過程中的短期資金占用。6）發(fā)行金融債券。

24建立中央銀行的必要性

答：1）由于銀行卷統(tǒng)一發(fā)行的必要性。

2）銀行林立，銀行業(yè)務(wù)不斷擴大，債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯綜復雜，票據(jù)交換及清算若不能得到及時，合理處置，會阻礙經(jīng)濟順暢運行。

3）在經(jīng)濟周期的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行往往陷于資金調(diào)度不靈的窘境，有時則會因而破產(chǎn)。4）同其他行業(yè)一樣，銀行業(yè)經(jīng)營競爭也很激烈，而且它們在競爭中的破產(chǎn)，倒閉給經(jīng)濟造成的動蕩，較之非銀行行業(yè)要大的多。

25雙層次的貨幣創(chuàng)造結(jié)構(gòu)

答：第一層次在創(chuàng)造存款貨幣的存款貨幣銀行。在這個層次上，眾多的存款貨幣銀行及其分支機構(gòu)面對著眾多顧客隨時隨地提出的形形色色的貨幣需求。在這一層次上創(chuàng)造多少存款是由許許多多存款貨幣銀行，在經(jīng)濟生活中無數(shù)的時點和地點上，通過自我約束機制分散地決策。然而，存款貨幣銀行的自我約束機制并不是保證貨幣均衡的充分條件，于是要求中央銀行的宏觀調(diào)控層次。

26現(xiàn)代信用貨幣制度成為最節(jié)約的貨幣制度的原因

答：（1）節(jié)約了貨幣材料。自然資源和金屬貨幣，都需要耗費大量得社會成本。而現(xiàn)在的鈔票和硬幣是用紙或賤金屬制造的，其值大大低于票面價值。存款貨幣和電子貨幣更大的節(jié)約了資源。

（2）節(jié)約了貨幣流通費用。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，紙幣的印刷和流通，非現(xiàn)金交易，轉(zhuǎn)賬結(jié)算和電子貨幣等，大大降低了貨幣的流通費用。

（3）貨幣流通速度的加快，可以減少貨幣需要量。

27中國的貨幣供給層次

答：三個層次：

M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+活期存款

M2=M1+定期存款+儲蓄存款+其他存款+證券公司客戶保證金

其中M1為狹義貨幣量， M2為廣義貨幣量， M2-M1是準貨幣

28公開市場操作的定義及優(yōu)點

答：定義：公開市場操作是指貨幣當局在金融市場上出售或購入財政部和政府機構(gòu)的證券，特別是短期國庫券，用以影響基礎(chǔ)貨幣的行為。

優(yōu)點：（1）使中央銀行能夠主動影響商業(yè)銀行準備金，從而直接作用于貨幣供應(yīng)量。（2）使中央銀行能夠隨時根據(jù)金融市場的變化，進行經(jīng)常性，連續(xù)性操作。（3）通過公開市場業(yè)務(wù)，中央銀行可以主動出擊，不像貼現(xiàn)政策那樣，處于被動地位。（4）由于吞吐的規(guī)模和方向可以靈活安排，中央銀行有可能用以對貨幣供應(yīng)量進行微調(diào)，而不會產(chǎn)生震動性影響。

29. 居民持幣行為對通貨比產(chǎn)生影響的因素

答：（1.）財富效應(yīng)。當一個人的收入或財富大量增加時，通常，他持有現(xiàn)金的增長速度會相對降低，反之亦然，這說明，一般情況下，通貨比率與財富和收入的變動成反方向變化。

（2）預(yù)期報酬率變動的效應(yīng)。居民持有的現(xiàn)金，其報酬率為零；儲蓄存款有利息收益，報酬率大于零。假若只存在現(xiàn)金和儲蓄存款兩種金融資產(chǎn)，儲蓄存款利率變動與通貨比率負相關(guān)。

（3）假若出現(xiàn)了銀行信用不穩(wěn)定苗頭，居民就會大量提取存款，通貨比會因而增大。

（4）非法經(jīng)濟活動，為了逃避法律監(jiān)督，傾向于用現(xiàn)金進行交易。所以，非法經(jīng)濟活動的規(guī)模與通貨比呈正相關(guān)。

30. 貨幣政策工具分類機及特點

答：主要有三大工具：公開市場業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)政策和法定準備率

公開市場操作是指貨幣當局在金融市場上出售或購入財政部和政府機構(gòu)的證券，特別是短期國庫券，用以影響基礎(chǔ)貨幣的行為。

貼現(xiàn)政策是指貨幣當局通過變動自己對商業(yè)銀行所持票據(jù)再貼現(xiàn)的再貼現(xiàn)率來影響貸款的數(shù)量和基礎(chǔ)貨幣量的政策。

法定準備率是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供給的政策工具。

五、問答題

1．通貨膨脹的社會經(jīng)濟效應(yīng)（要點，需補充）

強制儲蓄效應(yīng)

收入分配效應(yīng)

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)

不同經(jīng)濟集團利益的調(diào)整

惡性通貨膨脹引發(fā)社會經(jīng)濟危機

2．對貨幣供給是內(nèi)生變量還是外生變量問題的理解（要點，需補充）

外生變量與內(nèi)生變量的內(nèi)涵

外生變量與內(nèi)生變量的政策含義

弗里德曼的觀點

后凱恩斯主義的觀點

中國的探討

3.存款保險制度的功能及其存在的問題（要點，需補充）

答：功能：維護存款人的利益，維護金融體系的穩(wěn)定。

問題：對存款人來說，存款保險制度對其利益提供了保護，但卻由此降低了他們關(guān)心銀行經(jīng)營業(yè)績和對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行必要監(jiān)督的積極性，甚至缺乏積極性，將其存款從潛在破產(chǎn)的銀行取出。

對投保機構(gòu)來說，存款保險對存款人的保護意味著存款人擠提威脅對存款貨幣銀行可能施加的懲戒力量受到削弱。

對于監(jiān)管局來說，存款保險制度還有延緩金融風險暴露的作用，容易導致風險不斷累積，由此加大解決問題將要付出的代價。

4.對中央銀行獨立性問題的理解（要點，需補充）

答：在市場經(jīng)濟體制下，所謂中央銀行的獨立性問題就是指在貨幣政策的決策和運作方面，中央銀行由法律賦予或?qū)嶋H擁有的自主程度。

中央銀行其所以應(yīng)對政府保持獨立性是因為：

1） 中央銀行與政府所處地位，行為目標不盡相同。

2） 中央銀行不同于一般的行政管理機構(gòu)，無論是制定和執(zhí)行貨幣政策以調(diào)控宏觀經(jīng)濟運行，還是確定對金融業(yè)實施監(jiān)管的指導方針，都需要具備必要的專業(yè)理論素養(yǎng)和較為長期的專業(yè)經(jīng)驗積累。

3） 從金融與經(jīng)濟整體，與社會政治關(guān)系看，金融雖然在現(xiàn)代經(jīng)濟中作用極大，但在經(jīng)濟社會大系統(tǒng)中，它終歸是一個子系統(tǒng)。

4） 中央銀行使整個宏觀調(diào)控體系中的一個組成部門，其貨幣政策目標的實現(xiàn)，需要其他政策特別是財政政策的協(xié)調(diào)與配合，而不可能獨立。

5） 中央銀行的活動都是在國家授權(quán)下進行的，大多數(shù)國家的中央銀行主要負責人也由政府委任。

5.所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離及意義（要點，需補充）

答：資本包括兩個方面：（1）對資本的所有權(quán)，即資本屬于誰；（2）資本職能，即賺取利潤的職能。兩者往往是在一起的，但當股份制公司的出現(xiàn)使所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的關(guān)系出現(xiàn)了具有本質(zhì)意義的發(fā)展。

從所有權(quán)來說，一個股份公司的資本是一種具有“社會性”的資本。所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)必然要分離的。

在股份公司發(fā)展的基礎(chǔ)上，經(jīng)理人員形成一個階層，他們不是資本所有者，而是執(zhí)行資本的職能。

資本從私人變成“社會的”，資本的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)必然要分離，經(jīng)營也不再以所有權(quán)為前提，在這種情況下，改變所有制度，即從私有變公有，并不會對經(jīng)營組織過程長生障礙。其為社會主義公有制經(jīng)濟發(fā)展提供了條件。

6、利率發(fā)揮作用的環(huán)境（要點，需補充）

答：在發(fā)達的市場經(jīng)濟中，利率作用相當廣泛，從微觀角度說，個人收入在消費與儲蓄之間的分配，對企業(yè)的經(jīng)營管理和投資等方面，利率影響非常直接；從宏觀角度說，對貨幣的需求與供給，對市場的總供給和總需求，對物價水平的升降，對國民收入分配的格局，對匯率和資本的國際流動，進而對經(jīng)濟成長和就業(yè)等，利率都是重要的經(jīng)濟杠桿。

在發(fā)達的市場經(jīng)濟中，利率的作用所以極大，基本原因在于，對于各個可以獨立決策的經(jīng)濟人---企業(yè)，個人以及其他——來說，利潤最大化·效益最大化是基本準則。而利率的高低直接關(guān)系到他們的收益。

7．儲蓄的利率彈性及影響因素（要點，需補充）

利率對于儲蓄影響程度的大小，一般用儲蓄的利率彈性來表示。

由于個人儲蓄通常構(gòu)成社會總儲蓄的主要部分，故以它為代表加以說明。作用有正反兩個方面：1)替代效應(yīng)：一般將儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的替代效應(yīng)；2)收入效應(yīng)：將儲蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的收入效應(yīng)。

一般來說，一個社會中總體上的儲蓄利率彈性究竟是大是小，最終取決于上述方向相反的兩種作用相互抵消的結(jié)果。由于相互抵消，盡管利率的收入效應(yīng)與替代效應(yīng)分別來看都很強，但利率的彈性卻有可能很低。至于儲蓄的利率彈性的方向，顯然也取決于收入效應(yīng)與替代效應(yīng)的對比結(jié)果。

8.通貨緊縮的社會經(jīng)濟效應(yīng)（要點，需補充）

答：1）通貨緊縮對投資的影響：

通貨緊縮會使實際利率有所提高，社會投資的實際成本隨之增加，從而產(chǎn)生減少投資的影響。另一方面，通貨緊縮使投資的預(yù)期收益下降。還常伴隨著證券市場的萎縮。

2）通貨緊縮對消費的影響：物價下跌對消費需求有兩種效應(yīng)：一是價格效應(yīng)。二是收入效應(yīng)。

3）通貨緊縮對收入再分配的影響：通貨緊縮時期的財富分配效應(yīng)與通貨膨脹時期正好相反。

4）在通貨緊縮情況下，如果工人名義工資收入的下調(diào)滯后于物價下跌，那么實際工資并不會下降；如果出現(xiàn)嚴重的經(jīng)濟衰退，往往削弱企業(yè)的償付能力，也會迫使企業(yè)下調(diào)工資。

5）通貨緊縮與經(jīng)濟成長。

9、投資的利率彈性及影響因素（要點，需補充）

答：利率的投資彈性是指利率增加1%時投資減少的百分比。利率變化對投資起的作用，是通過廠商對資本邊際效益與市場利率的比較形成的。如果資本邊際效益大于市場利率，可以促使廠商增加投資；反之則減少投資。但是，同樣幅度的利率變化以及利率與資本邊際效益的比對于不同廠商投資的影響程度可以是不同的。比如，在勞動力成本—工資—不隨利率下降而降低的情況下，對勞動密集型的投資，利率彈性就小些，對資本密集型投資，利率彈性就會大一些。另外，期限較長的固定資產(chǎn)投資的利率彈性回大一些。存貨投資的利率彈性則較復雜。由于存貨的增減更主要的取決于產(chǎn)品銷售及其他成本，利息成本只是影響因素之一，因此，須有較大幅度的利率變化，才能引致存貨投資量的明顯變化。

10、商業(yè)銀行行為對貨幣供給的影響（要點，需補充）

答：1）國有銀行面臨強大的貸款需求壓力。這一方面來自企業(yè)，特別是國有大中型企業(yè)。另一方面則是來自地方政府。

2）強大的貸款需求壓力下，為了擴大貸款，最為關(guān)鍵的是爭取取得更多的中央銀行貸款。

3）利率、準備金等調(diào)節(jié)手段沒有實質(zhì)性作用。從國有銀行來說，利率對中央銀行貸款起不了多大作用。因為它發(fā)放貸款的利率與央行借款利率都是國家直接規(guī)定的，期間的利差已經(jīng)考慮了他們的利益。準備金，以及類似的備付金，專項存款等，對于國有銀行的具體行為有時其作用是決定性的。

總的來說，那時的國有商業(yè)銀行并無內(nèi)在的約束機制使其行為能對貨幣供給給予積極影響。

11．商業(yè)銀行的不良債權(quán)及成因（要點，需補充）

答：1國有經(jīng)濟的效率低。

2.國有企業(yè)擔負著工商業(yè)，服務(wù)業(yè)絕大部分的社會保障支出和部分社會救濟支出。

3.由國有經(jīng)濟負擔的改革成本。

4無論是國有企業(yè)還是國有銀行，都不是“自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔風險，自我約束“的市場經(jīng)濟主體。企業(yè)負盈不負虧，在存在預(yù)算的軟約束和強烈的投資饑渴，銀行則存在追求信貸擴張的沖動。兩者結(jié)合，促成資金的浪費；浪費的資金不可能具有自償性。

5.20世紀80年代中期之后，國有大銀行紛紛開辦附屬的信托，證券機構(gòu)，從事高風險的攬存放貸和證券投機活動，使得信貸資金套牢。

12．貨幣政策目標的認識（要點，需補充）

答： 1、貨幣政策目標的確立
穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡這四大目標是隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展而確立和完善的。
2、貨幣政策目標的目的是為了(1)穩(wěn)定物價 (2)充分就業(yè) (3)經(jīng)濟增長 (4)國際收支平衡
3、貨幣政策目標之間的矛盾(1)穩(wěn)定物價和充分就業(yè)的矛盾 (2)穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間的矛盾 (3)穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間的矛盾。 (4)經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的矛盾。
4、貨幣政策三大工具 (1)存款準備金制度 (2)再貼現(xiàn)政策 (3)公開市場業(yè)務(wù)