保險與理賠

選擇題：

1世界保險史上，最先采用差別費率險種為火災保險。

2汽車有廣義和狹義保險之分，而狹義保險  指商業(yè)保險。

3保險與儲蓄相同點在于都可以用來補權意外事故所帶來經(jīng)濟負擔。

4車輛損失險的保險非曲直 的是指機動車輛本身。

5補償原則的核心是指要維護保險作為一個社會經(jīng)濟制度的積極意義。

6目前在我國機動車輛保險經(jīng)營過程中存在的最大利  所涉及的保險原則是補償原則。

7目前名保險公司經(jīng)營的傳統(tǒng)業(yè)務所遵循的保險條款是中國保監(jiān)會于2000年頒布的《機動車輛保險條款》。

8最初將車輛損失視為社會問題，并徹底改革汽車責任保險制度，謀求對社會大眾提供相對保護的國家是美國。

9下列屬于主險共同附加的是不計免賠    險。

10下列屬于理賠過程中最后工作環(huán)節(jié)是核賠。

11在機動車理賠過程中，確定損失的關鍵是確定賠償標準。

12保險公司實行絕對免陪率，當保險車輛在事故中負次要責任時，免賠率為5%。

13保險市場主體是指保險商品供給方、需求方、中介方。

14目前我國保險的營銷模式主要采用代理業(yè)務模式。

15下列T牌平型風險從小到大排列最合理的是

美國 西北歐車〈日本車〈韓國車〈國產(chǎn)車〈其他類車

16再保險業(yè)務中，分出公司要向授受公司收取一定的費用。這種費用稱為分保傭金。

17目前世界上屬千雙軌再保險市場是倫敦再保市場。

18我國目前推出機動車輛分期付款售車信用保險以及機動車輛消費貸款保證保險，這兩輛汽車貨款保險最大不同之外在于保險人不同。

19保險精算的目的在于確定純費率。

20作為分保接受人的保險公司將接受的保險業(yè)務再次分給其他保險公司的分保形式稱為轉分保。

多選：

1保險的職能包括分攤損失、防災損失、補償損失、金融投資。

2編制保險單時應注意事項：選ABCD

3汽車保險中介人：保險代理人、經(jīng)紀人、    估人。

4車輛損失險保險責任包括洪水、暴風、碰撞。

5機動車保險正式單證包括設保單、保險單、批單。

6核保具體要求：（1）單證齊金（2）保險合同三要系明確（3）數(shù)字要準確（4）字跡清楚，簽單齊金。

7新手開老車不適合推薦的險種：（1）自燃損失險（2）盜搶險（3）平正人負險

8汽車保險合同與其他種類保險合同相比最顯著特點是（1）可保利益權大（2）屬于不定值保險合同（3）適名代位原則

9影響汽車保險費及費率的主要因素有（1）車輛自身風險因素（2）地理環(huán)境因素（3）社會環(huán)境因素（4）駕駛人員因素

填空：

1風險的定義是：某種事件發(fā)生的不確定性。

2保險雙方當事人對保險標的不須先確定價值，而在保險事故發(fā)生后再后算價值，確定損失的形式通常稱為不定值保險。

3更現(xiàn)代保險交界的標志是汽車第三者責任險的無視。

4根據(jù)我國目前汽車保險政策，在保險實務中，汽車保險同保險性質(zhì)不同，一般分為強制和商量兩大部分。

5最大誠信原則主要內(nèi)容包括：履行如實告知、說明保證義務、棄權和禁止抗辯。

6機動車輛中的賠償限額外負擔要針對第三責任險和附加險。

7汽車保險合同制定形式要約和承諾的形式。

8保單和正式保單具有同樣效力，正式保單強。

9保險憑證和保險單據(jù)具有同樣作用和效力，當兩者抵觸時，以保險單為準。

10我國《機動車輛保險條款》規(guī)定，對于失竅車輛理賠，缺少鑰匙的增加5%免賠率。

名詞：

1保險  ：指保險合同雙方當事人權利和義務所指向的對象。

2保險金額：是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標的確定的金額，又是保險人即收保險費的依據(jù)和承擔的責任的最高限額。

3強制汽車責任保險：是國家政府基金公共隊系的考慮，為維護名會的普遍利益，以頒布法律法規(guī)行式實施的汽車責任保險。

4核保：是保險公司斥有效篩選，使保險公司的經(jīng)營達到最大安全最低成本和最后服務的過程。

5汽車理賠：指保險車輛在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失后，保險人依據(jù)汽車保險合同的約定解決賠償問題的過程。

6保險合同：是保險人與投保人約定保險權利義務關系的協(xié)議。

7未決賠案：是指已發(fā)生的責任范圍內(nèi)的事故，由于各種各樣原因，尚未賠信，證案的案件。

8無賠款優(yōu)統(tǒng)：指上一年投保后平險在保險其間沒有發(fā)生，保險理論，上一年須保時，可享受或負保責的優(yōu)厚。

9批單：是為變更保險合同內(nèi)容，保險公司給被保險人的補充性書面證明。

10汽車保險：是以汽車本身及其第三者責任為保險村的一種財產(chǎn)保險。

11保險利益：投保人對保險際的具有和法律上承認的經(jīng)濟利益。

12汽車保險合同的主體：指具有權利和行為能力的保險關系雙方，包括合同當事人，關系人和中介人。

13汽車保險產(chǎn)品的理論價格：由純費率和附加費率兩面三部分組成，也稱毛費率。

14從人費率模式：是以駕駛被保險車輛人員的風險人員的風險因子為主體為確定保險費率，主要因素的費率確定模式。

15汽車保險合同：指以汽車及其有關利益作為保險標的的保險合同。

16被保險人：指其財產(chǎn)或者人身受汽車保險合同保障，享有保險的人金請求權。

17純費率：即技術費率，通常是在以往一定期限內(nèi)的平均保險金額損失率的基礎上再加上一定數(shù)量的風險附加費率構成。

18汽車投保：指投保人向保險人表達    險合同的意害的過程。

19應收保險費：指保險公司根據(jù)已經(jīng)簽發(fā)的保險單應當收取但尚未收取的保費。

簡答題

1風險管理的基本程序包括哪些？

（1）風險識別（2）風險須衡量（3）風險評價（4）選擇風險管理技術（5）評估風險管理效果

2機動車輛理賠的特點是什么？

（1）被保險人的公眾性（2）損失率高且損失幅度較小

（3）標的流動性大（4）受到干修理了的程度較大（5）道德風險普遍

3保險單數(shù)的基本內(nèi)容包括哪些？

包括保險單明細表、保險條款、特別約定、附加條款和批單

4什么是無賠款優(yōu)待？獲得無賠款優(yōu)待條件是什么

無賠款優(yōu)待：指上一年投保平險在保險期間沒有發(fā)生保險理賠，第二年在續(xù)保時可享受減免保險費的優(yōu)惠。

條件：（1）上一年確實沒有發(fā)生平險事故（2）上一年發(fā)生保險事故但沒到保險公司理賠（3）上一年投保汽車保險，享受無賠款優(yōu)待只限于續(xù)保險種（4）對于車隊投保每輛車名向計算無賠款優(yōu)待。

5機動車交通事故責任強制保險與商業(yè)三者險主要區(qū)別是什么？

（1）交強險實行強制性投保和強制性承保。

（2）二者賠償原則不同

（3）交強險為有權控制風險，減少損失，三者險規(guī)定有不同責任免除和免賠。

（4）交強險按不盈不虧原則制定保費率。

（5）交強險實行分項責任限額制，限額固定，三者險只設綜合責限，但責任限額分不同檔，投保人自由選擇。

（6）交強險實行全國統(tǒng)一條款和費率，費率與交通違章掛鉤。

6可保風險應具備哪些條件？

（1）風險應當是純粹風險（2）必須是意外發(fā)生的（3）必須要有大量保險標的均有遭受重大損失的可能性。（4）風險不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失（5）風險必須有現(xiàn)實的可測性。

7保險業(yè)務主要包括哪幾個過程？

投保、保單保金、事故理賠、續(xù)保

8機動車輛的風險因素中社會環(huán)境風險因素有哪些？

法制環(huán)境，治安情況，市均情況，人文環(huán)境對機動車輛風險具有很大影響。

9理賠中的檢驗工作和理算工作關系如何？

檢驗與理算共同組成理賠工作，交們之間是相互依賴密不可分的，檢驗工作是理算工作的基礎和前提理算工作是檢驗工作的目的，同時理算工作還以對檢驗工作監(jiān)督和檢驗作用。

10保險所保障的危險包括哪些情況？

（1）危險的發(fā)生與否不確定（2）危險發(fā)生于何時不確定（3）事件發(fā)生后所導致的結果不確定

11可保利益的構件包括哪些？

（1）是必須是法律認可的利益（2）是必須是客觀存在的利益（3）是必須經(jīng)濟上能確定的利益

12機動車輛理賠工作應該遵循哪些原則？

（1）重合同，守信用（2）實事求是（3）主動、迅速、準確、合理

13機動車輛保險風險因素中，地理環(huán)境風險因素有哪些？

（1）氣候（2）地形、地貌（3）路面狀況

14《機動車輛交通責任強制保險條例》的主要特點有哪些？

（1）突出“以人為本”（2）體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”（3）堅持社會效益原則（4）實行產(chǎn)業(yè)化運作

15目前在我國汽車投保方式主要有哪幾種？

（1）業(yè)務員上門服務（2）到保險公司投保（3）電話投保（4）網(wǎng)上投保（5）通過保險中介機構投保（6）新增渠道

16簡述風險的構成要素？

風險因素   風險事故   損失

17汽車保險合同的形式有哪些？
投保單   保單  保險單  保險憑證人  批單   書面協(xié)議

18簡述汽車保險合同解釋原則？

（1）合法解釋原則（2）廣義解釋原則（3）意圖解釋原則（4）整體解釋原則（5）有利于被保險人的解釋原則

論術題：

1試論述補償原則在機動車輛保險實踐中的理化指導意義？

補償原則是指保險合同生效后，如果發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，被保險人有權獲得全面目充分的賠償。保險賠償是彌補被保險人由于保險遭受損失的經(jīng)濟利益，被保險人不能因保險賠償而獲得額外利益。

被償原則的核心是要維護保險作為一個社會經(jīng)濟制度的積極意義，在機動車輛保險的經(jīng)營過程中存在的最大糾紛就是圍繞補償原則展開的。即在機動車輛全部損失情況下是應按出險前實際價值賠償，還是應當按保險金額進行賠償?shù)膯栴}?！稒C動車輛保險條款（2000版）》明確機動車輛保險合同為不定值保險合同，理賠時要遵守補償原則，這樣就從根本上解決了這個長期困擾機動車輛正常經(jīng)營和健康發(fā)展的問題。

2試論述人類風險管理技術中有哪些具體方法？

（1）控制法 指避免、消除風險或減少風險發(fā)生頻率及控制風險損失擴大的一種風險管理方法。分避免，預防，抑制。

（2）財務法 是事先的好吸納風險成本的財務安排。分自留或承擔、轉移。

3綜合所學的知識詳細論述我國新近頒布《機動車交通事故責任強制保險條例》的認識。

（1）交強險的定義：指由保險公司對被保險車輛發(fā)生道路交通事故造成本車人員被保險人以外的受害人的人身傷亡，財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭曝熑伪ｋU。

（2）出臺：2006年3月1日國務院常務會議通過了《機動車交通事故責任強制保險條例》并于2006年7月1日正式實施。

（3）目的：落實《道路交通安全法》中關于建立機動車交通事故責任強制保險制度和道路交通事故在社會救助金制度的具體要求，是保護廣大人民群眾利益化進道路安全的有效措施。

（4）適用對象：道路上行駛的機動車所有人或管理人

（5）運作主體：中資保險公司經(jīng)保監(jiān)會批準方可從事該業(yè)務。

（6）特點：突出以人為本，體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”，堅持社會效益原則，實行商業(yè)化運作。

4試述我國自2000年以來至今汽車保險政策變化發(fā)展歷程？

（1）2000年，保監(jiān)會統(tǒng)一制定了《機動車輛保險條款》，汽車保險在此條款指導下，全國汽車保險實行統(tǒng)一條款和剛性的費率。

（2）在2003年開始在全國范圍內(nèi)推行了車險制度改革，核心是實現(xiàn)車險產(chǎn)品的費率市場化并建立起來以償付能力為核心的新型車險監(jiān)管機制。

（3）2006年7月1日，伴隨著交強險的實施，我國車損險和商業(yè)三者險發(fā)生重大變局。

5試述車保險合同訂立和生效的過程？

（1）汽車保險合同訂立是指保險人與投保人在平等自愿的基礎上就汽車保險合同主要條款，經(jīng)過協(xié)商最終達成協(xié)議的法律行為。

（2）汽車保險合同要經(jīng)過要約和承諾兩個步驟：要約，是投保人履行有限告知義務，填寫保險公司制投保單的形式發(fā)出要約；承諾，保險公司通過審核保險單決定是否承接業(yè)務。（3）通過投保人要約和保險人承諾后，汽車保險合同即告成立。

6試述機動車輛保險的特征？

（1）對象具有廣泛性和差異性的特點（2）標的具有可流動性的特點（3）具有出險頻率高的特點（4）條款和費率管理具有剛性特點

7試述機動車輛風險因素中機動車自身包括哪些風險？

（1）廠牌車型，不同廠家生產(chǎn)的車輛特點和技術水平不同，車輛的安全性不同。（2）排氣量，熱電廠量越大，動力性越好，車速快風險大。（3）車齡  車齡趙大，磨損與老化程度越高，風險越大。（5）使用性質(zhì)  車輛使用性質(zhì)分營運和非營運，因營運車輛長時運轉，風險也比非營運車輛大。

計算題

1某車輛新車的購置價250000元，使用兩年后，全額投保汽車損失險。問：（一）試計算該車交納保險費為多少？（二）若該車輛因事故損毀，殘值10000元，因為當年第二次出現(xiàn)理賠，車主在事故中負全責，則保陪公司應付車損險保費多少？

（1）保費=基礎保費+（實際新手購置價-新手購置價所屬檔次的起點）X費率；查表得對應基礎保費2400元，費率1.150%。

保費=2400+（25萬-20萬）X1.150%=2975元

交強險保費=1050元，共計2975+1050=4025元

（2）賠款=（實際價值-殘值）X事故責比X（1-免賠率之和）=（214000-10000）X100%X1-（15%-5%）=103200元

實際=250000-250000X24X0.6%=214000元

2新手購置為20萬元車輛金額投保全年報盜險，該車保用4年后被盜，車主僅能提供車鑰匙，問保險公司理賠款為多少？

解：200000-200000X48X0.6%X（1-20%-1%-1%-1%）=142400元

3甲乙兩家保險公司同時承保了同一公司火災保險，甲承保4萬，乙承保8萬元，在保險期間發(fā)生火災，損失6萬元，請按比例分攤及責任限額分攤分別計算甲乙賠款？

甲4/（4+8）X6=2萬；8/（4+8）X6=4萬元

4/（4+6）X6=2.4萬；6/（4+6）X6=3.2萬

綜合計算題：

1甲乙兩廠車輛行中發(fā)生交通事故，甲廠車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車輛損失4000元，車上貨物損失80000元，事故發(fā)生后，交管部門裁定甲負主責，乙負次責，甲乙平均投保了交強險，車損險和第三者責任險。

問：（1）甲乙各承擔經(jīng)濟損失為多少？甲賠多少，乙賠多少？

（2）甲乙各得多少賠款？

解（1）甲負主責，損失27000X70%=18900元，乙損失27000X30%=8100元，甲賠乙：（4000+8000）X70%=8400元，乙賠甲：（5000+10000）X30%=4500元

（2）甲——車損險：5000X70%X（1-10%）=3150元

三者險：（8000+4000-2000）X（1-10%）=5160元

總計：2000+3000+5760=10910元

乙——車損險：4000X30%X（1-5%）=1140元

三者險：（4500-1000）X（1-5%）=2375元

總計：2000+1140+2375=5515元