第一章保險(xiǎn)基礎(chǔ)

第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述

一、選擇填空題

1、（風(fēng)險(xiǎn)）是指發(fā)生某種損失的不確定性

2、損失包括（物質(zhì)損失）和（精神損失），在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失通常是指（物質(zhì)損失）。

3、按照對(duì)象，損失可以分為（財(cái)產(chǎn)損失），（收入損失），（責(zé)任損失）和（額外費(fèi)用損失）

借助實(shí)例理解區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)損失。

4、（財(cái)產(chǎn)損失）又稱為（直接損失），是（實(shí)體性）的損失

5、（風(fēng)險(xiǎn)因素），（風(fēng)險(xiǎn)事件）和（損失）構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)的三要素

6、（風(fēng)險(xiǎn)因素）是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的機(jī)會(huì)

7、風(fēng)險(xiǎn)因素可以分為三種類型（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素），（道德風(fēng)險(xiǎn)因素）和（心理風(fēng)險(xiǎn)因素）

8、風(fēng)險(xiǎn)的特征主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)存在的（客觀性）和（普遍性），風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的（偶然性）和（必然性），以及風(fēng)險(xiǎn)具有（可變性）。

9、按照風(fēng)險(xiǎn)的損失對(duì)象分類，（人身風(fēng)險(xiǎn)），（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)），（責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)），（信用風(fēng)險(xiǎn)）。

10、按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分為，（純粹風(fēng)險(xiǎn)），（投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）

簡(jiǎn)答題：

按照風(fēng)險(xiǎn)的損失對(duì)象分類

人身風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)。

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

11、風(fēng)險(xiǎn)管理的特征主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是個(gè)人，家庭和經(jīng)濟(jì)組織，風(fēng)險(xiǎn)管理是由風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，估測(cè)，評(píng)價(jià)，控制和效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)構(gòu)成的，其核心是優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，管理的目標(biāo)是一最低的成本獲得最大安全保障，管理是一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)動(dòng)態(tài)化的過(guò)程。

12、風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)

13、風(fēng)險(xiǎn)處理方法分為兩大類，一類是控制風(fēng)險(xiǎn)處理方法，另一類是財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理方法

14、控制型風(fēng)險(xiǎn)處理方法是避免，消除或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)處理方法包括避免，預(yù)防，抑制和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移四種

15、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理源于保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)所研究的對(duì)象一致，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理中占有重要地位，風(fēng)險(xiǎn)管理理論的發(fā)展促進(jìn)了保險(xiǎn)理論和實(shí)踐的發(fā)展

第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)

16、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件，風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的意外性及偶然性，風(fēng)險(xiǎn)損失的可預(yù)測(cè)性，風(fēng)險(xiǎn)損失程度較高，風(fēng)險(xiǎn)損失具有確定的概率分布，存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)不能導(dǎo)致災(zāi)難性事件第16題可以出簡(jiǎn)答題和論述題。簡(jiǎn)答題只答要點(diǎn)，論述題要展開(kāi)答些。

第二章 汽車保險(xiǎn)概述

第一節(jié)我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展概況

17、1888年美國(guó)簽發(fā)了第一張汽車保險(xiǎn)單，1899，汽車責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)展到與其他車輛互撞造成的損失，1865年5月25日上海義和公司保險(xiǎn)行的成立，標(biāo)志著中國(guó)民族保險(xiǎn)公司的誕生1908年中國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)的含義、職能和作用

18、汽車保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金，并將它用于補(bǔ)償因自然災(zāi)難或意外事故所造成的車輛的經(jīng)濟(jì)損失，或在人身保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償損失，負(fù)擔(dān)責(zé)任賠償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度

19、汽車保險(xiǎn)包括幾層含義，它是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為，它是一種法律合同行為，它是一種權(quán)利義務(wù)行為，它是一種以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)行為

20、汽車保險(xiǎn)的基本職能主要是補(bǔ)償損失的職能

21、汽車保險(xiǎn)的派生職能（簡(jiǎn)答題），財(cái)政性分配職能，金融性融資的職能，風(fēng)險(xiǎn)管理性防災(zāi)防損職能

第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)的要素與特征

22、汽車保險(xiǎn)關(guān)系的確立必須具備五大要素？

1）風(fēng)險(xiǎn)的存在——車禍，

2）汽車保險(xiǎn)是相同性質(zhì)，類型風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散

3）汽車保險(xiǎn)必須要進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)用的厘定，汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要遵從，合理公平，保障償付，相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)防損的16字方針

4）汽車保險(xiǎn)基金的建立，汽車保險(xiǎn)基金存在的形式表現(xiàn)為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，賠款準(zhǔn)備金，總準(zhǔn)備金和其他準(zhǔn)備金幾種形式

5）汽車保險(xiǎn)合同的訂立

第三章 汽車保險(xiǎn)原則

第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則

23、利益構(gòu)成必須具備的條件，1）必須是法律認(rèn)可的利益，2)必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，必須是確定的利益，3)該利益能夠以貨幣形式估價(jià)，4)該利益不是當(dāng)事人主觀估價(jià)的

24、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以外的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，通常在投保人或被保險(xiǎn)人將標(biāo)的物轉(zhuǎn)移他人而未經(jīng)保險(xiǎn)人同意或批注，則保險(xiǎn)合同的效力終止

第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則

25、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容主要包括告知，保證，棄權(quán)與禁止反言等方面的內(nèi)容，告知義務(wù)的立法形式主要有無(wú)限告知義務(wù)和詢問(wèn)回答告知義務(wù)

26、根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在的劃分，確認(rèn)保證，承諾保證

27、根據(jù)保證存在形式的劃分為明示保證和默示保證

28、棄權(quán)是指放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為，禁止反言是指對(duì)放棄的權(quán)利不得在向?qū)Ψ街鲝?/p>

第三節(jié) 近因原則

29、所謂近因是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的最直接，最有效，起決定作用的原因，而不是指在時(shí)間上最接近損失的原因

第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則

30、損失補(bǔ)償原則是指在補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人損失時(shí)，保險(xiǎn)人給與被保險(xiǎn)人的賠償數(shù)額，不能超過(guò)被保險(xiǎn)人所遭受的經(jīng)濟(jì)損失

31、賠償?shù)南薅?，以?shí)際損失為限，以保險(xiǎn)金額為限，以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益為限

32、補(bǔ)償?shù)脑瓌t派生的原則，代位原則，代位求償，物上代位，分?jǐn)傇瓌t①比例責(zé)任分?jǐn)偡椒á谪?zé)任限額分?jǐn)偡椒?/p>

一、計(jì)算題

某保險(xiǎn)人責(zé)任=（某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)/所有保險(xiǎn)人的保額） *損失金額

某保險(xiǎn)人責(zé)任=（某保險(xiǎn)人責(zé)任限額/所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任之和）*損失金額

例如：甲乙兩人保險(xiǎn)人承保某單位同一財(cái)產(chǎn)，某保險(xiǎn)人承保4萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)人承保8萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生了6萬(wàn)元的損失，則按比例責(zé)任制分?jǐn)倿椋?/p>

甲保險(xiǎn)人賠付=4萬(wàn)元/（4萬(wàn)元+8萬(wàn)元） *6萬(wàn)元=2萬(wàn)元

乙保險(xiǎn)人賠付=8萬(wàn)元/（4萬(wàn)元+8萬(wàn)元） *6萬(wàn)元=4萬(wàn)元

安責(zé)任限額制分?jǐn)倿?/p>

甲保險(xiǎn)人賠付=4萬(wàn)元/（4萬(wàn)元+6萬(wàn)元） *6萬(wàn)元=2.4萬(wàn)元

乙保險(xiǎn)人賠付=6萬(wàn)元/（4萬(wàn)元+6萬(wàn)元） *6萬(wàn)元=3.6萬(wàn)元

第四章 汽車保險(xiǎn)的運(yùn)行原理

第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)的參與者

一、汽車保險(xiǎn)的參與者？

答：一、汽車保險(xiǎn)人 二、汽車投保人 被保險(xiǎn)人 三、汽車保險(xiǎn)中介人

汽車保險(xiǎn)人（又稱汽車承保人）是經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)賠償損失的人。

投保人的含義：汽車投保人是指對(duì)于汽車保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，并且與汽車保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。自然人和法人都可以成為汽車投保人，只要其具有相應(yīng)的民事權(quán)利和行為能力，以及對(duì)汽車保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益。當(dāng)投保人為自己的利益投保，且保險(xiǎn)人接受其投保時(shí)，投保人就變成了被保險(xiǎn)人。

二、被保險(xiǎn)人的含義：被保險(xiǎn)人是指其車輛等財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人有一定的范圍。由于對(duì)保險(xiǎn)汽車的使用可能是被保險(xiǎn)人本人，也可能是唄保險(xiǎn)人意外的其他人，所以機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)中（“機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)”在后邊章節(jié)中介紹）所承包的被保險(xiǎn)人，除了被保險(xiǎn)人本人（即保險(xiǎn)單中所載明的被保險(xiǎn)人）外，還包括被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T，如被保險(xiǎn)人的配偶及其直系親屬、被保險(xiǎn)人的雇員、被保險(xiǎn)人借用的駕駛員、與被保險(xiǎn)人之間具有營(yíng)業(yè)性租賃關(guān)系的駕駛員等。無(wú)論是被保險(xiǎn)人本人，還是被保險(xiǎn)人以外的其他人在使用保險(xiǎn)車輛時(shí)，都必須持有有效駕駛執(zhí)照，并且所駕駛車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車型相符；此外，被保險(xiǎn)人以外的其他人使用保險(xiǎn)車輛的還必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的允許。如果保險(xiǎn)車輛被私自開(kāi)走或者未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，就愛(ài)是人員私自許諾他人將車開(kāi)走等，均不屬于被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T開(kāi)車。對(duì)此種情況下發(fā)生的任何損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

三、汽車保險(xiǎn)中介人

1、汽車保險(xiǎn)中介人的含義：汽車保險(xiǎn)中介人是指介于各保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人與投保人之間，專門從事汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失就愛(ài)你定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中獲取手續(xù)費(fèi)或傭金的單位或個(gè)人。

第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)

確定汽車基本保險(xiǎn)費(fèi)及其費(fèi)率時(shí)，一般要考慮以下因素：

1.車的用途

2.汽車的種類

3.車輛主要行駛的域、年齡。

4.被保險(xiǎn)人的年齡、性別、職業(yè)、嗜好、駕駛記錄和婚姻狀況等因素。

第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)合同

一、汽車保險(xiǎn)合同的獨(dú)特特征？

1、 汽車保險(xiǎn)合同的可保利益較大

2.汽車保險(xiǎn)和同事包含財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的綜合保險(xiǎn)合同

3.汽車保險(xiǎn)合同屬于不定值保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額的確定方法不同

4.汽車保險(xiǎn)合同確保保險(xiǎn)人具有對(duì)于第三者責(zé)任的追償權(quán)

二、汽車保險(xiǎn)合同的憑證除了保險(xiǎn)單外，還包括正式訂立合同之前的輔助性文件？

答：（1）保險(xiǎn)單

（2）暫保單

1）當(dāng)保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)受經(jīng)營(yíng)權(quán)限和經(jīng)營(yíng)程序的限制，需要上級(jí)公司的批準(zhǔn)才能簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)，一般在接受投保人的要保申請(qǐng)后，簽發(fā)暫保單。

2）當(dāng)保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在爭(zhēng)取到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，在未向保險(xiǎn)人辦妥保險(xiǎn)單之前，要向投保人簽發(fā)咱班單。

3）再保險(xiǎn)人原則上已經(jīng)承保

4）對(duì)于需要再保險(xiǎn)的場(chǎng)合

（3）保險(xiǎn)單

（4）保險(xiǎn)憑證

三、投保人的義務(wù)：

1.告知義務(wù)

2.繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

3.申請(qǐng)批改的義務(wù)

4.出險(xiǎn)的施救與通知義務(wù)

四、保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)要具備以下條件：

1.保險(xiǎn)事故所造成的損失對(duì)象必須是生效的保險(xiǎn)合同中列明的財(cái)產(chǎn)或利益

2.保險(xiǎn)車輛的損失及其造成的第三者損失，必須是由保險(xiǎn)責(zé)任直接導(dǎo)致的

3.保險(xiǎn)人的賠償只限于合同規(guī)定的保險(xiǎn)金額和賠償限額

4.保險(xiǎn)車輛的損失必須發(fā)生在保險(xiǎn)合同約定的車輛存放地和保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人才能按照合同規(guī)定的承擔(dān)賠償義務(wù)。

五、汽車保險(xiǎn)合同的（變更）

汽車保險(xiǎn)合同變更可能的變更事項(xiàng)主要包括：

1.保險(xiǎn)車輛專賣、轉(zhuǎn)讓或贈(zèng)送他人、需要變更被保險(xiǎn)人

2.保險(xiǎn)車輛增加或減少危險(xiǎn)程度，保險(xiǎn)車輛變更使用性質(zhì)

3.增減投保的車輛數(shù)目，增加或就愛(ài)你少保險(xiǎn)金額或賠償限額

4.增加某種附加險(xiǎn)的投保

5.保險(xiǎn)期限的變更

六、保險(xiǎn)合同的終止原因有哪些？

1、自然終止（自然終止也稱屆期終止，即保險(xiǎn)合同的有效期限屆滿，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任即高中。它是保險(xiǎn)合同終止的最普遍、最基本的呀y(tǒng)aunyin.baoxian合同期限屆滿以后的續(xù)保，不是原保險(xiǎn)合同的繼續(xù)，而是一個(gè)新合同的成立）

2、因接觸而終止（保險(xiǎn)合同被解除的后果是導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的又一重要原因。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人中的任何一方都可以根據(jù)法律規(guī)定或雙方的約定行駛合同的接觸權(quán)解除合同，在這種情況下，合同解除的效力從接觸合同的書(shū)面通知送達(dá)對(duì)方當(dāng)事人時(shí)開(kāi)始。當(dāng)事人也可以通過(guò)協(xié)商，在不損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人利益的情況下，達(dá)成解除合同的協(xié)議，合同解除的效力從當(dāng)事人達(dá)成一致的協(xié)議時(shí)開(kāi)始）

3、因義務(wù)已履行而終止（保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人以合同約定賠償或給付保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)合同即告終止。）

4、協(xié)議終止（協(xié)議終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)，經(jīng)過(guò)合同雙方當(dāng)時(shí)人協(xié)商一致直接終止合同的行為）

七、保險(xiǎn)合同的解釋?xiě)?yīng)當(dāng)依據(jù)以下幾個(gè)原則：

1.合法解釋原則

2.文義解釋原則

3.意圖解釋原則

4..整體解釋原則

5.城市信用解釋原則

6.有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則

八、保險(xiǎn)合同正義可以采用以下方式解決：

（1） 和解

（2） 調(diào)節(jié)

（3） 仲裁

（4） 訴訟

第五章 汽車保險(xiǎn)

本章開(kāi)始為案例分析題

第二節(jié) 我國(guó)汽車損失險(xiǎn)

一、保險(xiǎn)責(zé)任（論述題）

1.保險(xiǎn)事故責(zé)任 （1）碰撞、傾覆。碰撞是指保險(xiǎn)車輛與外界精致的運(yùn)動(dòng)中的物體意外撞擊。（2）火災(zāi)、爆炸?；馂?zāi)是指在時(shí)間或空間失去控制的繞少所造成的災(zāi)害。此外指汽車本身以外的火源，以及汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成的繞少二導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的損失。（3）外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落。（4）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡。 雷擊是指由；誒點(diǎn)造成的災(zāi)害。 暴風(fēng)是指鋒利速度28.5m/s（相當(dāng)于11級(jí)大風(fēng)）以上的大風(fēng)。 暴雨指每小時(shí)降雨量達(dá)16mm以上，或連續(xù)12h降雨量達(dá)30mm以上，或連續(xù)24h降雨量達(dá)50mm以上。（5）運(yùn)載保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。

2.事故的施救責(zé)任 施救費(fèi)用的最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。

二、責(zé)任免除？

1、不可抗拒因素造成的車輛損失責(zé)任。

2、車輛自身原因?qū)е碌能囕v損失責(zé)任

3、駕駛員責(zé)任

4、其他責(zé)任

第三節(jié) 我國(guó)汽車損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)

一、全車盜搶險(xiǎn)（出題時(shí)不是附加險(xiǎn)） 2006年已經(jīng)變?yōu)橹麟U(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任中三個(gè)月改為60天。

二、汽車停駛損失險(xiǎn)

賠償限額專家偶那個(gè)最高賠償天數(shù)有90天改為60天。

三、自然損失險(xiǎn)與火災(zāi)車損險(xiǎn)的區(qū)別

責(zé)任免除

第四節(jié) 我國(guó)汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任

被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照我國(guó)《道路交通事故處理方法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

1.意外事故

2.第三者及其損失  保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方，也叫第二者；出保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。

車上責(zé)任—主險(xiǎn)76頁(yè)

第六章 汽車核保

第一節(jié) 核保的原理

核保的意義？

1.防止逆選擇

2.確保業(yè)務(wù)質(zhì)量

3.擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模與國(guó)際慣例接軌

4.實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展

第二節(jié) 核保的運(yùn)作

一、核保的具體方式？

1.標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保

2.計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保

3.集中核保行業(yè)遠(yuǎn)程核保

4.事先核保與事后核保 事先核保是指投保人提出申請(qǐng)后，核保人員在將誒手承保之前對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，決定是否接受承保。事后核保主要是針對(duì)標(biāo)的金額較小，風(fēng)險(xiǎn)較低，承保業(yè)務(wù)技術(shù)比較簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。

二、核保的主要內(nèi)容（論述題）（多加些內(nèi)容）

1、投保人的資格 對(duì)于投保人資格進(jìn)行審核的核心是認(rèn)定投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有保險(xiǎn)利益，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中主要是通過(guò)核對(duì)行駛證。

2、投保人或者被保險(xiǎn)人的基本情況

3、投保人或者保險(xiǎn)人的信譽(yù)

4、保險(xiǎn)標(biāo)的

5、保險(xiǎn)金額

6、保險(xiǎn)費(fèi)

7、附加條款

第四節(jié) 核保實(shí)務(wù)

核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制

一、審核投保單、查驗(yàn)車輛從那方面入手？

1.審查投保單

2.驗(yàn)證

3.查驗(yàn)車輛

二、簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)？

1）雙方協(xié)商并在投保單撒花那個(gè)填寫(xiě)特別約定內(nèi)容，應(yīng)完整地載明到保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)欄目?jī)?nèi)，如果核保有新的意見(jiàn)，應(yīng)該根據(jù)核保意見(jiàn)修改或增加。

2）無(wú)論是主車和掛車儀器投保，還是掛車單獨(dú)投保，掛車都必須單獨(dú)出具具有獨(dú)立保險(xiǎn)單號(hào)碼的保險(xiǎn)單。

3）特約條款和附加條款應(yīng)印在或加貼在保險(xiǎn)單正本背面，加貼的條款應(yīng)敬愛(ài)該騎縫章。

第五節(jié) 單證的管理

汽車保險(xiǎn)單證的類型？

汽車保險(xiǎn)的單證分為兩大類：一類是正式的單證，包括投保單、保險(xiǎn)單和批單；另一類是相關(guān)的單證，包括保險(xiǎn)證和急救擔(dān)?？ǎ约捌渌ｋU(xiǎn)搶救卡。

第六節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)管理

保險(xiǎn)費(fèi)的類型

1.簽單保險(xiǎn)費(fèi)：（是指根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則，經(jīng)保險(xiǎn)公司簽發(fā)了正式保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)費(fèi)。簽單保險(xiǎn)費(fèi)為實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)之和。）2.實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)：（是指保險(xiǎn)公司根據(jù)已經(jīng)簽發(fā)的保險(xiǎn)單實(shí)際收取的保險(xiǎn)費(fèi)）3.應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)：（是指保險(xiǎn)公司根據(jù)已經(jīng)簽發(fā)的保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)收取但尚未收取的保險(xiǎn)費(fèi)。）

第七章 汽車?yán)碣r

第一節(jié) 概述

一、汽車保險(xiǎn)理賠的意義？

做好汽車保險(xiǎn)理賠工作，對(duì)于維護(hù)投保人的利益，加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理，提高保險(xiǎn)企業(yè)的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)效益，具有重大意義。

1.通過(guò)汽車保險(xiǎn)理賠，被保險(xiǎn)人所享受的保險(xiǎn)利益得到現(xiàn)實(shí)

2.通過(guò)汽車保險(xiǎn)理賠，使人民生活安定，社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得到保障。

3.通過(guò)汽車保險(xiǎn)理賠，汽車保險(xiǎn)承保的質(zhì)量得到檢驗(yàn)。

4.通過(guò)汽車保險(xiǎn)理賠，汽車保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益得到充分反映。

二、 汽車保險(xiǎn)理賠的原則

1.重合同、守信用的原則

2.實(shí)事求是的原則

3.“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。

三、 對(duì)汽車保險(xiǎn)理賠工作人員有哪些特殊要求？

1.汽車保險(xiǎn)理賠人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司信譽(yù)和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。從事汽車保險(xiǎn)理賠的哦那個(gè)做人員應(yīng)掌握的內(nèi)容包括：

1.要精通汽車保險(xiǎn)法規(guī)、保險(xiǎn)條款和有關(guān)規(guī)定

2.要掌握相關(guān)專業(yè)知識(shí)

1.汽車保險(xiǎn)理賠工作人員要有高度的責(zé)任感

2.要求汽車保險(xiǎn)理賠過(guò)程避免道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

3.汽車保險(xiǎn)理賠工作人會(huì)員有好樹(shù)立廉潔奉公、以身作則的工作作風(fēng)。

4.汽車保險(xiǎn)理賠工作人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行條款計(jì)算賠款、樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

5.嚴(yán)格執(zhí)行復(fù)審、逐級(jí)上報(bào)制度

第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程

一、接受報(bào)案的主要工作內(nèi)容有哪些

1、 問(wèn)詢并記錄相關(guān)信息

2、 查詢并核對(duì)相關(guān)信息

3、 調(diào)度查勘定損人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘

4、 代查勘

5、 實(shí)施救助保安的處理

二、定損核損項(xiàng)目包括：車輛定損、人員傷亡費(fèi)用的確定、施救費(fèi)用的確定，其他財(cái)產(chǎn)的損失確定和殘值處理等內(nèi)容。

三、車輛損失險(xiǎn)的賠款計(jì)算

1.全部損失。全部損失是指保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生整體損毀或受損嚴(yán)重已失去修復(fù)價(jià)值，即形成了十幾圈損或推定全損。

1） 保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，則

賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率之和）

2） 保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)。

賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率之和）

第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算

1） 當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額超過(guò)責(zé)任限制時(shí)，則

賠款=責(zé)任限額*（1-免賠率之和）

2） 當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額低于責(zé)任限制時(shí)，則

賠款=應(yīng)承擔(dān)的賠償金額*（1-免賠率之和）

1.核賠的主要內(nèi)容？（論述題）

1.審核單證。

2.核定保險(xiǎn)責(zé)任

3.核定車輛損失及賠款

4.核定人員傷亡及賠款

5.核定其他財(cái)產(chǎn)損失賠款

6.核定施救費(fèi)用

7.審核賠付計(jì)算

第四節(jié) 一些特殊案件的處理

一、實(shí)行簡(jiǎn)易賠案處理的理賠案件必須同時(shí)具備哪些條件？

1.車輛損失險(xiǎn)列明：自然災(zāi)害和被保險(xiǎn)人或允許的合格駕駛員或約定的駕駛員，單方肇事導(dǎo)致的車損險(xiǎn)案件。

a出險(xiǎn)原因清楚，保險(xiǎn)責(zé)任明確，損失容易確定。

b車損不分損失可以一次核定，已損失金額在5000元以內(nèi)。

c受損零部件可以準(zhǔn)確容易地確定金額

二、疑難案件調(diào)查采取四種形式？

a在查勘定損過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的有疑點(diǎn)的案件由查勘定損人員進(jìn)行調(diào)查。

b在賠案制作和審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有一點(diǎn)的案件由各保險(xiǎn)公司的專門機(jī)構(gòu)責(zé)任進(jìn)行調(diào)查。

1.騙賠、錯(cuò)賠案件和虛假賠案由紀(jì)檢監(jiān)察部門或人員負(fù)責(zé)進(jìn)行調(diào)查。

2.重大傷人案件調(diào)查由各保險(xiǎn)公司的專門機(jī)構(gòu)完成。

三、代位追償案件的實(shí)施原則是？

a代位追償必須是發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故

b代位追償是《保險(xiǎn)法》和《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定的保險(xiǎn)人和權(quán)利，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，代位追償?shù)慕痤~影子啊保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)根據(jù)實(shí)際情況接受全部或部分權(quán)益轉(zhuǎn)讓。

c代位追償工作必須注意訴訟時(shí)效

第八章 汽車消費(fèi)貸款與分歧付款的保險(xiǎn)

第二節(jié) 我國(guó)的汽車消費(fèi)貸款

汽車消費(fèi)貸款額度最高不得超過(guò)購(gòu)車款的80%

貸款期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。

我國(guó)汽車信貸市場(chǎng)存在的問(wèn)題選擇

首先，我國(guó)尚未建立起個(gè)人信用體系，對(duì)個(gè)人資信評(píng)估缺乏統(tǒng)一客觀標(biāo)準(zhǔn)，從而影響了銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人信用的調(diào)查評(píng)定，迫使銀行在放貸時(shí)職能靠不斷提高“門檻”來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，從而造成手續(xù)繁雜、條件苛刻的現(xiàn)狀。其次，銀行設(shè)定的金融品種單一，放貸周期不合理，服務(wù)項(xiàng)目無(wú)法滿足各種客戶需求。第三，缺少相關(guān)的法律法規(guī)正確引導(dǎo)和規(guī)范汽車經(jīng)銷行業(yè)。第四，政府和銀行對(duì)從事汽車金融服務(wù)的終結(jié)機(jī)構(gòu)扶植力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。第五，汽車消費(fèi)過(guò)程中存在著種種的不合理收費(fèi)等等。

第三節(jié) 汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)

一、汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任？

投保人預(yù)期未能按“汽車消費(fèi)貸款合同”規(guī)定的期限償還欠款滿一個(gè)月的。視為保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生。保險(xiǎn)證惡人事故發(fā)生后6各月，投保人不能履行規(guī)定的還款責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)償還投保人的欠款。

二、汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)？

（1） 物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)

（2） 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

（3） 政策風(fēng)險(xiǎn)

（4） 法律風(fēng)險(xiǎn)

附加題

1．最低保障方案

險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

保障范圍：只對(duì)第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任

適用對(duì)象：急于上牌照或通過(guò)年檢的個(gè)人

特點(diǎn)：適用于那些懷有僥幸心理，認(rèn)為上保險(xiǎn)沒(méi)用的人或急于拿保險(xiǎn)單去上牌照或驗(yàn)車的人。

優(yōu)點(diǎn)：可以用來(lái)應(yīng)付上牌照或驗(yàn)車。

缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對(duì)方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但是自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。

2．基本保障方案

險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)

保障范圍：只投保基本險(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。

特點(diǎn)：適用部分認(rèn)為事故后修車費(fèi)用很高的車主，他們認(rèn)為意外事故發(fā)生率比較高，為自己的車和第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀尋求保障，此組合為很多車主青睞。

適用對(duì)象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的個(gè)人或單位

優(yōu)點(diǎn)：必要性最高。

缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

3．經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案

險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)十車輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)十不計(jì)免賠特約險(xiǎn)＋全車盜搶險(xiǎn)

特點(diǎn)：投保最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。

適用對(duì)象：個(gè)人，是精打細(xì)算的最佳選擇。

優(yōu)點(diǎn)：投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性價(jià)比最高；人們最關(guān)心的丟失和100％賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。

4．最佳保障方案

險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)十車上責(zé)任險(xiǎn)＋風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約險(xiǎn)＋全車盜搶險(xiǎn)

特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責(zé)任險(xiǎn)＋風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)，使乘客及車輛易損

部分得到安全保障。

適用對(duì)象：一般公司或個(gè)人

優(yōu)點(diǎn)：投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢，物有所值。

5．完全保障方案

險(xiǎn)種組合：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車上責(zé)任險(xiǎn)＋

風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)＋不免賠特約險(xiǎn)＋新增加設(shè)備損失險(xiǎn)＋自燃損失險(xiǎn)＋全車盜搶險(xiǎn)

特點(diǎn)：保全險(xiǎn)，居安思危方才有備無(wú)患。能保的險(xiǎn)種全部投保，從容上路，不必?fù)?dān)心交

通所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)。

適用對(duì)象：機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司

優(yōu)點(diǎn)：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)

種而得不到賠償，承擔(dān)投保決策失誤的損失。

缺點(diǎn)：保全險(xiǎn)保費(fèi)較高，某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的機(jī)率非常小。